按照平均养老金来看，上海市的平均养老金水平略低于西藏，是我国第二个平均养老金超过4000元以上的地方，其次还有北京和青海。西藏和青海由于属于艰苦边远地区，在内地省市中，上海仍然是我国平均养老金最高的地方。

在上海每月养老金6500元，高于上海的平均养老金40%以上，高于全国平均养老金2900元的一倍以上，这是从平均角度来分析，已经超过了60%的上海退休人员，也超过80%以上全国退休人员的水平，虽然每月6500元的养老金，在全国也不算少，但大多属于机关事业的退休人员，或是国有企业退休的人员。

2021年上海市公布的上年度城镇单位就业人员的平均工资为10338元，全国除了北京达到10534元超过上海以外，上海市也是上年度城镇单位就业人员平均工资最高的地方。每月6500元的养老金达到了上海市在岗职工平均工资的62.9%，接近达到在岗职工月平均工资的70%，这个比例也是比较高的。

在上海要达到每月6500元的养老金，如果排除机关事业单位工作人员退休中人这种过渡期的因素以外，实际上以后退休的人员中，基本养老金部分，机关事业单位退休人员和企业职工的计算办法都是一样的，全部是按照缴费基数、缴费年限、个人账户余额、上年度职工月平均工资来计算的。

按照2021年上海市公布的养老保险计发基数，缴费基数为每月为10338元，缴费基数上限为每月31014元，缴费基数下限为每月5975元。如果按照100%缴费，平均缴费基数按照10338元来计算，每月计入个人账户的资金为827.04元，每年为9924.48元，假如缴费20年，计入个人账户的资金为198489.6元，60岁办理退休，每月个人账户养老金为1428元。

如果是缴费30年，个人账户余额为297720元，每月个人账户养老金为2142元。基础养老金部分，2021年上海的计发基数为10338元，按照100%缴费，每缴费一年的基础养老金为103.38元，如果是缴费20年，每月基础养老金为2067.6元，缴费30年每月基础养老金为3114元。

基数养老金加上个人账户养老金，按照100%缴费20年，每月养老金为3495.6元，缴费30年每月养老金为5256元。从分析结果来看，如果平均缴费基数达到10338元，按照100%缴费20年或是30年，都是达不到6500元的，但是如果加上这几年的养老金调整达到每月6500元是能够达到的；如果是在2021年办理退休，至少要按照150%缴费，缴费30年，或是按照200%缴费，缴费20年以上才有可能达到每月6500元的养老金。

如果属于机关事业单位工作人员，由于过渡性养老金会超过基础养老金，具有35年到40年工龄的人，视同缴费年限达到30年以上的，每月养老金达到6500元是有可能的。当然上面的计算办法中，个人账户没有包含记账利率，实际上个人账户的记账利率是比较高的。

综上所述，虽然每月6500元的养老金在上海市只能属于中等以上水平，和上海市的经济发展程度，物价水平相比，只能相当于在成都3500元左右的养老金的消费水平。但即使要在上海达到每月6500元的养老金也是非常难的，按照60%缴费，即使缴费40年也是达不到这个水平的，只有超过100%以上缴费35年以上，超过150%以上缴费30年以上，才有可能达到6500元。