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小吴工作三年攒下一部分积蓄，想要买一套属于自己的房子。不过小吴工作普通，工资并没有那么高，自己攒下的钱可以支付首付。

但是想要实现买房目标还需要借钱或者是贷款，究竟是借钱还是贷款呢？这一点小吴比较犹豫，因为根据年龄稍微大一些的亲朋好友的买房经验来看，有人支持全款，但是也有人支持贷款。小吴听他们说的似乎都对，所以一直不知道该怎么选择。

小吴计算一下，如果买房可能需要贷款40万元，如果分20年还完，那么最终需要还多少钱呢？

小吴不算不知道，一算发现原来自己竟然要多还这么多钱，如果把现有的20万存在银行里面20年的时间又会收获多少呢？虽然利率经常变化，但是差距不太大，所以按照相对比较合理的利率去计算。

假设小吴在贷款的时候，银行的年利率是5%，用等额本息的方法去计算一下利息和本金同时还需要还多少钱？这种计算方法有一个特征，那就是每个月的还款金额虽然固定，但是还款中所包含的本金以及利息的比例会发生改变，这和时间有关系。

按照银行给出的5%贷款利率，平均计算下来月利率为0.4166%, 这样可以计算出还款金额，用贷款总金额乘以月利率，再乘以1加月利率的和的还款总期数次方，再除以1加月利率的还款总期数次方减1，得到的就是还款金额。

已知还款金额为40万，还款总次数为240个月，而月利率为 0.4166%，所以可以得到明确的还款金额，小吴每个月需要还款2899.85元。而小吴要偿还20年的时间，20年一共还款的总额为695964元。

如果小吴把20万元存在银行里面，又可以获得多少收益呢？同样也按照5%的年利率进行计算，那么小明在20年后可以获得的存款计算方式为存款金额乘以一加年利率的存款年数次方，存款金额为20万元，年利率为5%。

存款年数为20，那么20年后他可以获得的存款收入是64658.29元。这样计算下来，贷款还款总数和存款收益的差额为695964-64658.29，二者的差额是6313 05.71元。