“我儿子买了辆摩托车，昨天去保险公司买三者险，被告知不卖，只买到了交强险。他打电话咨询了三四家保险公司，也都不卖三者险。你们给看看哪家公司能卖三者险？这种情况普遍存在吗？是否合法？找保监会投诉管用吗？”

“能不能帮忙打听一下，济南哪一家保险公司有摩托车商业保险卖？”

……

近期，很多读者向齐鲁晚报·齐鲁壹点反映购买摩托车商业险遭拒。其实，摩托车保险购买难并非最近才出现，只是近年来在城市交通拥挤背景下，摩托车在成为通勤“利器”的同时，还被越来越多的年轻人当作潮流爱好和休闲娱乐方式，数量成倍增长，对摩托车保险的需求也暴增，问题就凸显了出来。保险公司虽然多，想买摩托车保险却不容易。

摩托车交强险拒保问题屡见不鲜

今年伊始，中国银保监会烟台监管分局对三家保险公司存在拒保摩托车交强险问题开出罚单，拒保理由主要是“从未办理过摩托车交强险”。

除了以“从未办理过摩托车交强险”为由直接拒绝，有保险公司还会设法拖延。保险公司拖延的方法不一而足：以办理摩托车交强险业务的专职人员不在为由，要求客户次日再来办理；声称“系统不大好使”，“不知道什么时候能好”为理由进行拖延；言语中反复引导车主去别的保险机构问问看看、比较比较；在一个城市里规定部分网点才会销售摩托车交强险，而这些网点往往比较偏僻等。

2006年，我国正式施行机动车交通事故责任强制保险制度，明文规定机动车必须投保交强险，摩托车也不例外。可是为何摩托车保险如此难买？业内人士表，主要原因还是在于摩托车保费少、出险率高、维修成本高、赔付比大。

根据机动车交通事故责任强制保险基础费率表（2022版），摩托车交通强制保险费用根据排量的不同共分为三个梯次：50CC及以下排量的摩托车，每年保费为80元；50CC-250CC（含）每年保费为 120元；250CC以上及侧三轮摩托每年保费400元。另外由保险公司代收代缴车船税。

根据业内人士透露，摩托车交强险亏损问题已经存在很多年了。排量在50CC-250CC（含）的摩托车，120元的交强险，总赔偿限额20万元，对保险公司来说能有多少利润不言则明。一般情况下，保险公司收100元保费，理赔金额往往超过150元，这还没有把人力成本、缴税等算在内。这就导致保险公司出于减亏目的会拒保或搭售产品。而根据交强险条例的规定，只要有交强险业务的保险公司，都必须承保交强险。于是，保险公司以各种理由提高摩托车交强险购买的门槛的现象就见怪不怪了。

此外，高赔付车型办理交强险业务容易亏损，考核贡献就小，也影响了一线保险人员接单的积极性。

摩托车商业险一“险”难求

随着监管趋严，这两年交强险办理困难的问题得到极大改善。但是相对保障范围和保额较少的交强险，不少摩托车主也想和汽车一样，在交强险之外，为爱车和自己多配置一些商业险，比如第三者责任险、车损险、盗抢险、车上座位责任险等。读者的诉求也多集中在这个方面。

购买交强险虽然动辄需要排队，甚至得跑不少网点，但车主购买摩托车商业险的难度更大。有保险公司工作人员表示，公司交强险一直在卖，但摩托车商业险不卖，这个几乎全行业都不卖。从读者反映和记者调查情况来看，事实确实如此。

摩托车主“投保无门”，很大的一个原因是摩托车出险率太高了。而三者险价格低、赔付高是不争的事实。有保险公司人士透露，他们公司的摩托车保险赔付率最高的时候到了200%，虽然公司有摩托车商业险，但是基本不卖，只在部分有需求的团险保单中搭售一些。

据公安部统计，截至2022年底，全国摩托车保有量达8072万辆，占机动车总量的19.38%。按理说，摩托车数量大幅增长，本可以给增长乏力的车险市场注入动力。但市场的真实反馈，让不少摩托车主寒心，不由质问：“怎么会有花钱也买不到的保险？”

在车险综合改革后，财产险公司一方面在汽车保险市场降本增效提升业绩，另一方面大力发展非车业务，包括健康险、家财险等，对摩托车商业险这片蓝海却唯恐避之不及。而对于摩托车车主来说，他们迫切希望的是财产保险公司能针对摩托车商业险市场精耕细作推出商业险产品，而不是靠惜售和停售来解决问题，让风险“裸奔”。