信用卡分期属于银行的中间业务，所以它不存在利息，有的仅是分期手续费。而蚂蚁借呗属于小额信贷，是存在利息的，但与其他有些小贷平台不同的是，它并不存在手续费，包括借款手续费和还款手续费。

但蚂蚁也有产品与信用卡是一致的，它就是蚂蚁花呗。分期同样不收利息，只收分期手续费，并且提前还款手续费照收。

也就是说，信用卡分期和蚂蚁借呗分期不是对标产品，不能放在一起比较。可比较的是信用卡分期和蚂蚁花呗分期，那么蚂蚁借呗与银行什么产品对标呢？

大体与银行贷款对标，但并不完全对标，原因是银行贷款通常不仅存在利息，还通常存在手续费，包括转账手续费和提前还款手续费等。

当然，这也由于银行和蚂蚁两者所注重业务不同，不能完全地放在一起进行比较（目前银行也逐渐出现一些信用小贷苗头，跟蚂蚁借呗基本一致，也按日计息，不收手续费，但利息通常较高）——银行注重的是企业贷款，保证贷款（质押、抵押和担保），批发贷款（大额）；蚂蚁注重的是个人贷款，信用贷款（无保证），零售贷款。

蚂蚁借呗可以提前还款，且不收提前还款手续费，利息按日计算，借多少天还多少利息。

但每个人的贷款日利率因个人信用，以及在支付宝形成的数据不同，低的可低至万2以下，高的可高至万5以上。

是不是芝麻分越高贷款利率越低，贷款额度越高？大体是这样，但并不是一定是这样，看过信用分较低额度也较低，但日利率却低至万2，利率远远低于很多信用分高的，额度高的用户——总而言之，额度的高低和贷款利率的高低，不完全取决于芝麻信用分。

比如假设日利率是万五，借一千元，十天后还还多少计息？

计算方法为：利息=借款金额*借款期限*贷款日利率。

该贷款利息为：1000*10*0.05%=5元，借10天提前还款，需要归还的金额就是1000元本金，再加5元的利息，总共要归还1005元。

如果你打算提前还款，那么是可以不用去在意还款期限的，因为贷多少天还多少利息。

如果打算提前还款，但这个月或者下个月没有钱提前还款，那么也是可以选择先息后本，可以减少还款压力，每期只需要归还每期利息便可——同样也不用去在意是分6期还，还是12期还，随便选择一种期限便可。

若没有钱还款，那么则要在意贷款期限了，期限越长对还款压力越小，而贷款又以日计息，那么可以选择最长期限便可，其他不用理会。

不存在的，按日计息，借多少天是多少天。分期还款，每个月归还的本金不在下个月的计息之内。

比如借1.2万分12期还，那么每个月归还本金1000，第1个月要归还的利息是1.2万*30*0.05%=180元（假设每月只有30天，日利率为万5），本息总体要归还1180元。

第2个月由于第1个月归还了1000块钱的本金，那么你的本金只有1.1万，计息为1.1万*30*0.05%=165元，少于第1个月的180元，本息总共要还1165元。

蚂蚁借呗收取利息不同意收取手续费的银行信用卡分期或蚂蚁借呗分期，后两者分期收取的手续费每期是保持一致的。

比如蚂蚁花呗1.2万分期12期，每期手续费为0.7%，第1期需要归还的本息是1000 1.2万*0.7%=1084元，看起来比蚂蚁借呗第1期1180少了将近100块钱。但是蚂蚁花呗每期是要归还1084元的，而蚂蚁借呗每次减少15元，最后一期只需要归还1015元。

这要因人而异了，因为每个人的蚂蚁借呗利率和蚂蚁花呗手续费不同，不能得出利率更高的结论。

比如我个人，蚂蚁借呗贷款利率为万3.5，那么年化贷款利率就是0.035%*365=12.775%。而蚂蚁花呗的分期手续费是0.7%，年化后的利率为15.16%（计算较为复杂，这就不展开了）。

也就是说，我个人的话怎么也不会去进行花呗分期，大不了从蚂蚁借呗贷款出来，然后将蚂蚁花呗的购物款项还了。

但是很多人的以借呗贷款日利率是万5，而蚂蚁花呗分期手续费是0.7%，那么购物时宁可去分期，也不要在蚂蚁借呗贷款去购物，因为蚂蚁贷款18.25%的年化利率远远高于蚂蚁花呗15.16%的年化利率。

因此，要提前消费，是使用花呗还是使用借呗因人而异，可具体计算自身的借呗年化利率和花呗年化利率，哪一者的年化利率低使用哪一者。