互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。本文作者基于自己的工作经验，对互联网金融的信贷系统进行分析，希望对你有帮助。

互联网金融主要包含三类参与机构：

1. 传统金融机构的互联网化，比如招商银行、平安银行；
2. 互联网公司的金融化，比如蚂蚁金服、度小满；
3. 金融行业客户占比高的科技企业，比如第四范式、同盾科技。

图1

互联网金融的本质与金融的本质没有区别，都是为了满足了人们三大基本金融需求：投资、融资和支付，只是相比传统金融的途径和效率略有不同。

互联网贷款与互联网理财、互联网支付相比而言，参与公司更多、资产规模更大、系统复杂度更高。其中互联网贷款业务里最为复杂，我将以系列文章的方式为大家揭秘互联网金融信贷系统。

从系统架构来看，金融系统可以分为前台、中台、后台三大部分。中台可以拆分成为业务中台、数据中台和技术中台。

前台主要是指面向用户的应用，轻量级应用，重业务逻辑沉淀到业务中台，实现复用。

中台的核心是共享服务，为前台而生，支持前台的快速迭代创新和试错。一般指面向企业内部的业务运营平台，以提升内部作业效率为目标，追求稳定，不需要快速迭代更新。

后台一般指面向企业内部的业务运营平台，以提升内部作业效率为目标，追求稳定，不需要快速迭代更新。

图2

前台：

企业外部用户最终使用的系统称之为前台，它是客户接受消费金融服务、与金融机构沟通或进行营销和销售的接入接出点。主要实现客户界面展现、用户交互控制、会话管理、渠道设备驱动、个性化展现等功能等，如自盈APP端、自营H5站、线下门店、外部流量等都属于前台范畴。

供参考的系统架构如下：