家里的阿兰以前购买过一份保险，是有关重大疾病保险和医疗保险的，缴费期限30年，每年交5000多，交了五年去退保了，最后只能拿到3900，也就是现金价值只有3900了

现金价值的计算方式是：已缴保费-管理费-佣金-风险保费（承担保险责任需要的保费） 剩余保费生成的利息。

看完这个你应该知道为什么只能退这么少了，因为你交的钱前几年大部分都给别人发工资了，但是你享有的重大疾病的保障还在，只是你一退，就会按现金价值处理。

其实一听到保险两个字，很多人都比较厌恶，并不是保险本身有多坏，而是很多人被卖保险的人给坑了。

记得刚上高中那会，我妈拿了3000块钱去存钱，走到某银行门口，被热情地拉进去，介绍某产品，说利率比银行高，还有一份保障，定存五年，我妈和我将信将疑，但一看是在银行，心想还能被骗？但总是觉得不对劲，最后签字的时候，工作人员还用手捂着上面的几行字，生怕看到什么。然后出门打开一看原来他挡住的是每年预计分红多少，仔细看看总觉得能分到的钱并不多。五年以后退保领了3300多块钱，如果按银行百分之五利率计算，分红也要比平常少一半多，而被保人是我，保的是公共交通意外险，也就是除非死亡或者残疾，能领到保额6000。最后的结果很多老百姓应该是感觉自己上当了，因为他们的目的是去存钱了，根本不是去买保险了，据说那会搞保险的那帮人挣了不少钱，因为都在银行被忽悠买了保险了。

步入社会以后发现卖保险的人员流动是很快的，基本上就是把身边的熟人卖完以后就该走人了，而我了解到的那些卖保险优秀的人都是自己人脉很广的人，推销的对象也是那些很有钱也认可保险的人，也有一些靠推销银行业务搭配保险的，比如说信用卡。

其实对于大多数人来说，只需要了解你买的保险保额是多少，哪种类型，几次理赔就可以了，因为保险里面的数字都是年薪百万的精算师搞出来的。

• 重疾类险，有的里面包含轻症理赔，比如说早期癌症，转重症还可以继续赔，重症理赔次数之间也是有时间间隔的，一般不会是刚得重症，一星期又得其他重症再申请，两次重症间隔时间短是不赔的。重疾还有个豁免的功能，也就是交的过程中得重症了，后面的就不需要交了
• 医疗保险，有的和社会医疗保险类似，一般住院按天数补贴，具体补贴也要看保障范围
• 意外身故险，这类保险基本上很少的钱就有很大的保额了，可能一年交个几十块在意外身故就能赔几万几十万，基本都是一次性消费，坐飞机等很有必要，重症险基本也包含了身故就赔保额的情况。

所以真要买保险还是按自己的需要来买，保险注重的是保障而非收益，而银行存款只有利率没有保障，另外不要觉得买了保险就觉得什么都可以保。

据说有个人买了一份人寿险，有一天自家的猪生病了，跑到保险公司索要理赔，对客服说自己买的人兽保险为什么不赔。

客服无语