我们知道，购房人买房时常常会用“公积金 商业贷款”的组合方式申请房贷，贷款银行一般都会告诉购房人在贷款发放后用自有资金归还第一期房贷月供后，就能够到银行申请办理公积金冲还贷手续，那在“月冲”、“年冲”这两种常见的冲还贷方式上，很多购房者有所纠结。事实上，两者也的确各有优势，如何选择，关键还要看房贷者本身现金流等情况。

“月冲”是银行逐月在公积金账户上把资金支取出来，用来支付住房贷款的本息。采用月冲，根据购房人公积金账户中的余额资金，一般客户前几个月月供都不用拿自己的钱来还啦，还款都是直接用到公积金账户里的余额资金，待公积金账户里的余额资金用完以后，账户每月的进账将首先用于冲抵公积金贷款每个月的本息，如此每月的还款金额就能减少一部分，月冲可以明显缓解月供的压力，这种还款方式比较适合月供较高，每月还款压力比较大的家庭。

“年冲”是用公积金账户中的余额来一次性抵扣贷款本金。根据规定，“年冲”资金将优先偿还公积金贷款本金。这样做的好处在于，你可以一下子大大降低公积金贷款的剩余额度，来节省公积金贷款利息，这一点想必是很多人所看重的。不过由于公积金贷款的成本相比商业贷款来说是更低的，而多数人通过公积金“年冲”，并不能大幅减轻商业贷款的压力。这种还贷方式比较适合那些公积金账户余额资金比较高，希望减少贷款利息支出，或者贷款本金不多、即将结清的家庭。

另外,需要特别注意一下：公积金年冲和月冲是可以相互变更的，但必须是在办理月冲（或年冲）业务的一年之后申请；且公积金年冲仅在每年4月或9月进行，如果需要办理公积金年冲的朋友，需要提早向贷款银行申请办理哦！

以上就是公积金冲还贷的知识，关注信义君，有更多的房产政策知识与您分享。