我国居民一直对国有六大行，工农中建交，以及邮储银行十分熟悉，主要是，这六大银行由于网点分布较多，而且存钱也很安全，所以深受储户们的喜爱。除了这国有六大银行之外，还有股份制银行、城商行等中型银行，近年来很多区域性的城商银行都谋求在A股市场上市，以获得更多的融资。除了中型银行之外，国内还有很多的农商行、农村信用社，以及民营银行等，这些银行都是规模较小，成立时间短晚。

而在进入到2022年之后，由于正是在春节之前，各单位都要发放工资和年终奖金，老年人还要领取养老金和春节补贴，大家手里的钱正好是比较充裕的时候。所以，中小银行之间就开始打起了揽存大战，于是各家银行纷纷上调了存款利率，要尽可能地吸收储户的存款。

最近有网友提出，农商行在1月份推出10万起存，利率在4.26%的存款产品，是不是要存入？还划算吗？其实，现在国有大型银行的存款利率相对低一些，而中小银行由于成立时间较晚，储户的资源也有限，开出较高利率也是有可能的。而像农商银行这样的小型银行能开出较高的存款利率，也不足为奇。

但是，农商行开出4.26%的年利率，确实有点高了。要知道，像国有大银行的三年期利率只有3.25%，即使是大额存单的利率也只有3.35%。所以，我们判断，农商行如果能开出4.26%的利率，只有两种可能：

第一种，期限要达到5年的存单。由于像农商行这种小型的银行，没有发行大额存单的资质，所以往往会上调大额存款利率。而三年期的存款利率是要受到央行限制的，而只有5年期的存款利率上限是没有受限制的。

显然，城商行给出4.26%的利率，是要存5年期限的。如果储户这10万元在5年内不会动用，那存5年期4.26%还是很划算的。如果你这笔钱要在5年内有可能提取的话，那就只能算是活期利息了，这样储户在利息上面会蒙受较大的损失。所以，储户别光看4.26%的利息，还要考虑一下，这5年期限是否过长。

第二种，结构性存款。虽然大型国有银行很少见到结构性存款，但是中小银行还是有可能会推出结构性存款产品。所谓结构性存款，就是从储户的存款当中拿出一部分资金用于投资高风险产品。

比如外汇、黄金、石油、期货等，如果投资获得较好的回报，那储户的年收益率肯定可以达到4.26%，但是如果投资失败，虽然储户的本金不会受到损失，但是也会让储户蒙受利息方面的损失。所以，储户在购买这类结构性存款的同时，也要考虑结构性存款所具有一定的风险性的。

农商行的存款利率在4.26%，存10万利息是4260元，划不划算？其实，这个问题要怎么看，中小银行能推出4.26%的利率，肯定是五年期的存款，如果你觉得在这期间内不会使用这笔钱，未来存款利率还会下调，那么存五年期还是可以的，但是如果储户要提前支出，那就会蒙受利率上的损失。此外，农商行的利率在4.26%很可能是结构性存款产品，结构性存款存在着利息损失的风险，储户在享受高收益的同时，也要考虑到潜在的风险。