最近，菜鸡凄凉地发现，天弘余额宝的收益，又下跌了一茬。2.5%的年化，快向银行存款利率看齐了。

但这也不能怪余额宝。放眼整个货币基金市场，目前行情也好不到哪去。几百只货基中，七日年化能达到3%的货基数量，已不足三成。

那些收益稍高点的吧，又大都不像余额宝能直接用来支付和消费。

但资金量稍大些的朋友，最不爽的还不是这些，而是对快速提现的限额。自从5月份政策规定每只货基快速提现不超过1万块后，这相当于把“最擅长灵活”的货基，废掉了一半武功。

比如菜鸡自己，最近看市场接近底部了，总想找机会抄把底。这样一来就要有笔随时能动用的资金，但余额宝限额后，就没法再这么玩了。

不过，好消息来了。菜鸡刚发现，马云家旗下的一个网红产品——余额宝的兄弟余利宝升级了，上面这些问题很大程度得到解决——

升级后，收益比现有的自动涨了2成；最重要的是，快速赎回额度高达10万之多，是余额宝的10倍；同时，它也能直接用来支付消费。

怎么回事，下面菜鸡就来跟财迷们细说。

余利宝像余额宝一样，都是阿里系推出的现金理财工具。所不同的是，余利宝的官方渠道是阿里旗下的网商银行；但开通账户后，也可以在支付宝App里-“我的”菜单栏里使用。

现在不管通过支付宝还是网商银行App，打开余利宝后，都会提示“升级尊享”功能。

菜鸡升级后发现，新的余利宝用了点聪明的小设计，帮大家缓解了目前货基普遍存在的头疼问题——提现限额和收益率低。

之前，余利宝只对接一支天弘基金发行的货基云商宝，目前七日年化只有2.4%；产品升级后，会对接10只货基，新增的货基收益更高些。

但这还不是关键——目前对接多只货基的理财产品也不少。关键是，在买入升级后的余利宝时，它会按七日年化收益高低，把你的钱从高到低自动转入。

当你一次转入金额大于1千元时，它会先把1千转入收益略最高的那只货基，然后依次把1千块转入收益次高的货基，以此类推。

如果资金超过1万块，当10只货基都各满1000元后，剩下的金额再平均分配。而转出时，则按收益率从低到高先后转出。

这有点像饭桌上10个基友吃饭，服务员给大家依次斟酒一样。

这样做的好处，体现在两方面：

一是共享10只货基的快赎额度，可快速赎回最高10万。比如你投10万块就是每只货基买1万，那么取现时也能一下子取到10万。

二是之后余利宝的整体收益，会比之前一支天弘货基时明显提升不少。

这里有个要点，就是每只货基的涨跌幅不一样，但余利宝会总是帮你自动优先转入当时收益最高的那只。这样，整体收益不但会明显超过收益最低的那只，也会超过10只货基的平均收益。

据悉，升级后新引入的9支货币基金分别为：华夏天利货币A、华夏现金宝A、汇添富和聚宝货币、嘉实活期宝、南方日添益A、南方天天宝A、上投天添盈货币A、天弘弘运宝货币B、天弘现金管家货币E。

其中，嘉实活期宝、南方日添益A、天弘弘运宝货币B等几只，目前七日年化都在3%以上。

从官方给的参考值来看，升级后的综合七日年化参考为2.87%，相比升级前只有一只时的年化2.4%，收益提升了20%。

此外，余利宝依然保留相对普通货基的一大优点：可以像余额宝一样用于消费支付。

这个功能需要做些设置。已经开通余利宝的用户，首先在网商银行里，开启“自动赎回到银行卡”功能；然后在支付宝里，默认选择网商银行卡支付，等购物消费时若余额不足时，就会触发自动赎回功能。

一句话总结升级后的余利宝，好处就是和余额宝一样好用，收益率高20%，而且有比余额宝高10倍的快速赎回额度。

可能有财迷会问，如今余额宝不也对接了多只基金，为啥不先这么搞，而是让余利宝占了先？

菜鸡猜想，这应该跟余利宝产品的定位有关——网商银行主要是面向小微企业和个人经营者服务的，平日需要大额度快速周转的需求比较多。

如果你平时也有比较大的资金周转需求，不妨可以看下余利宝这款“利器”，帮你既能赚收益又方便赎回。已经有余利宝账户的朋友，可以赶紧去升级一下；还没有的，可以试试打开网商银行App申请开通。

就菜鸡长期观察来看，余利宝面向的用户似乎有一定随机性——有些朋友一申请就开通了；而有些朋友，似乎试了多次都用不了。

这次祝你能有好运气！