用户划扣交易记录
风控漏洞
业内人士称，频繁发生盗刷事件显示了第三方支付公司的风控漏洞，在身份识别上应当加强源头管理，对可疑交易应当设立预警机制。
对此，北京德和衡（上海）律师事务所黄梦奇律师称，第三方支付公司未按照规定履行客户身份识别义务，与身份不明客户进行交易、未按规定报送可疑交易报告。上述案例中行为，明显属于《反洗钱法》第三十二条所规定的违法行为。
值得注意的是，易宝支付频繁遭受投诉或会影响明年牌照续展。2021年5月易宝支付牌照到期，黄梦奇律师称，根据支付相关规定，监管层对频遭投诉，造成恶劣影响的支付机构，完全有权不予续展。
此前，易宝支付还因为714高炮平台提供代扣服务而广受投诉。有用户称，易宝支付为甜兔、南京靓机口袋网络科技有限公司、爱米卡、浙江铂裕科技有限公司等17家714网贷平台提供支付服务。对此，易宝支付曾回复该用户，商家无法联系。
近年来，易宝支付为无资质网贷提供支付服务，遭大量投诉同时被多家媒体先后报道。但相关代扣乱象仍屡禁不止，有支付从业者称，背后或因利润空间大所致。代扣等支付业务的抽佣费率较高达千分之三至六，而普通商户服务收单收益在“96费改”后，刷卡费率降至0.6%，万元消费第三方支付机构最多仅获6元服务费。
分析人士称，在断直连政策和移动支付两巨头支付宝、微信支付市场挤压下，中小型支付机构获利空间大幅降低，竞争加剧使得其纷纷另谋生路。
显然，易宝支付在追求利润的道路上走得太远，风控漏洞出现频遭用户投诉。另一方面，易宝支付开始资本运作，2018年,彭博社曾报道易宝支付计划赴港上市，募资约2亿美元。2019年1月，彭博社再次报道易宝支付放弃在港上市计划，转向赴美IPO。但上述消息均被易宝支付相关人士否认。
互金折戟
早在2013年，易宝支付就开始谋求转型，提出“支付 金融 营销”升级战略。易宝支付CEO唐彬在2017年接受媒体采访时多次表示，易宝支付不仅是一家第三方支付公司，更是一家交易服务平台。
彼时，唐彬称，易宝支付在金融业务主要有两大类，一是主要基于易宝支付商户的B端理财服务，二是面向垂直行业的供应链融资，在深耕的航空、保险、旅游、游戏等行业，联合银行为代理商提供授信服务。
根据公开资料，唐彬通过北京富汇易达科技有限公司（以下简称“富汇易达”）构建了易宝支付的金融版图。富汇易达控股了包括商业保理、大数据征信、P2P互联网金融、智能营销、金融科技、私募投资等39家金融相关公司，涉及网贷产业链上下游，涵盖借贷、助贷、营销、征信、融资等金融增值业务。
其中，富汇易达控股的P2P互联网金融平台有北京易宝金融信息服务有限公司（以下简称“易宝金融”）、 北京财多多投资管理有限公司（简称“财多多”）。
据企查查显示，北京易宝金融信息服务有限公司（以下简称“易宝金融”）成立于2013年，实缴注册资本为1547万元，法人代表乔石。
易宝金融官网所示，截至2020年3月31日数据，其累计借款额140亿元，累计借贷笔数5078笔，累计出借人数仅为13081人，累计借款人数973人，人均累计借款金额超千万，为1445.33万元，人均累计出借金额107.51万元，累计代偿金额1.7亿元，代偿笔数728笔。
目前，据易宝金融工作人员称，“根据监管要求，公司于2019年12月起良性退出，扫尾工作做完公司即将关闭。”但公司官网并未有平台相关良性退出公告，且投资者将如何退出，公司并未公开通知。
易宝金融的实缴注册资本为1547万却撬动了140亿的借贷生意。查看易宝金融过往的融资项目信息，标的多为“房贷”、“经营贷”等大额借款标的，2014年平台还涉足现货市场配资业务，借款额多为百万至千万元，多数大额标的均为1期。由于平台处于良性退出时期，标的具体信息不可知；另一方面，2016年8月，多部门发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确规定：个人和企业在统一平台上借款上限分别是20万和100万元，而在不同平台借款上限分别不超过100万元和500万元。易宝金融大额标的已触及监管红线。
易宝金融标的详情
此外，汇富易达旗下另一家P2P公司财多多官网已变为游戏平台，APP也不存在。
值得注意的是，易宝集团内部孵化的大数据征信机构天创信用服务有限公司（简称“天创信用”）是一家利用大数据技术进行企业/个人互联网信息采集，并利用易宝十余年交易客户积累的海量数据及第三方企业合作数据，对外提供个人征信、企业征信、企业/个人评分、精准营销与风险防控等方面的征信服务。
但国内目前仅百行征信获得个人征信业务开展资质，由于国家对个人隐私安全的重视，其参股的8家征信公司在个人征信业务方面也审慎开展。但易宝支付旗下的天创信用，在开展个人征信业务的同时还成立贷款超市平台直接参与放贷业务，随之而来的是，天创信用旗下的贷款超市平台优智借也屡遭暴力催收、套路贷的投诉。去年9月，监管对业内数据公司重拳整治，彼时同盾科技、51信用卡均因涉套路贷数据问题被调查。
另外，富汇易达旗下私募投资公司创悟邦（上海）投资管理有限公司（下称“创悟邦”）还对其控股的天创信用进行交叉投资，2019年10月11日，天创信用进行第二次股权融资，投资方为创悟邦。
相较于支付行业，互联网金融业务的开展显然更具盈利能力，但不论是互联网金融还是大数据征信，易宝支付均未取得相关营业许可，展业存在风险。
