依然是国家统计局数据：2020年，机动车交通事故造成的直接财产损失平均是7826块6毛6。如果没有保险赔，都是自己掏，那其实也是痛的呀，对不对？

• 要一次性拿出一笔钱所以觉得贵

而且除了事故率，还有些朋友是拿价格来劝退的：“车损险一年千把块钱，很贵的，买它真的是不划算的。”

要新车的话有可能还不止，毛估估算一下：20万的车子，车损险2200块钱；10万块钱的车子，1300差不多。

对于有些车主朋友来说，做一次大保养的钱都够了，小保养都2、3次能弄了。一次性拿出那么大笔钱，还丢出一个石头，「哐嘡」一声都没有的，肉痛的了。

浙江大学徐进有一篇硕士论文，《心理账户对信用卡消费决策的影响研究》上这么讲。

对于提升生活品质的大额消费，一次性支付的话，支付疼痛感太强。而这种消费带来的效益很持久，如果分期支付，能进一步提升消费体验。

我们转换一下思路：车险是保1年的，平均每个月就100多块钱，是不是就还好？

现在喝个奶茶，请个朋友是不是50就没了？一个月请一次人家喝奶茶，车子被撞的时候，朋友能不能替你把这些修车钱都付了？这样想会不会好受一点。

• 6年的保费，出一次事故就能赔回来

而且车损险到底贵不贵？我们其实是要算总账的。

车子的车损险费用=基础保费 （投保时新车购置价-折旧金额）×费率×优惠系数。

里面的折旧金额和费率每年其实都会变的，新车贵，老车续保更便宜，摊到6年来看，车损险不一定很贵的。

举个例子：10万块钱的车子，第1年上保，某保险公司新车基础保费630，费率1.5%，没有折扣和优惠，所以保费总共要2130。

第2年就是1107块2，第3年就是1030块8毛4了，那么6年总共加起来，6979块钱，不到7000块钱的车损。

我们前面说了，平均事故财产损失就是7800了，是不是？已经回来了。

换句话说：我们买了6年的车损险，万一有一年，有一次出了事故，赔偿金额有可能就是大于总支出的。

接着我们来讲讲第3类朋友，他们是这么说的：“保险公司你付了钱，他就负责赔。他赔2样东西，叫做‘这也不赔’和‘那也不赔’，其他的他们倒是都不管的。”

他「呵呵」了一下，其实心中还是有很多的顾虑和抱怨，是吧？觉得根本就不值得买。

• 觉得赔得少是没有提前了解免责条款

我们买保险的时候，往往就是看着价格，哪家便宜哪家买。条款、内容，别说上面、反面的小字了，一般正常条款估计仔细看的人都不多了。

保险销售员也有可能不会特别提醒我们关注某一些免责条款或者怎么样，直接就说了一句话：“欸，这些都是固定内容，大家都一样的，没有什么要看的。”

我们一般也都是同意，这也就算了，还到时候找麻烦，提抱怨还能说：“你当初没有说清楚。”

现在人家也聪明的，下面让你手写写“我已知晓条款所有内容，并且明确所有条款所对应的责任，以及保险公司的这些免责条款”，签字。