灵活就业人员缴纳社保需要本人承担社会保险费用，负担比较重。社会对于保险合不合算的争议一直很大，也有一些谣言会对灵活就业人员产生影响，于是灵活就业人员想退保，怎么办？能不能把交的钱退回来呢？

灵活就业人员缴纳的社保，实际上包含了基本养老保险和基本医疗保险两大类。

基本医疗保险保障的是我们住院报销待遇，如果我们不住院你就享受不到待遇。这种保险是属于意外型的，但是保险基金当年缴上之后就已经花掉了，除非划入个人账户的一部分钱。所以，我们不可能说过一段时间不得病，就把交的医疗保险费退回来。

重点说一下养老保险。我们缴纳的养老保险一般会分为统筹账户部分和个人账户部分两大部分。统筹账户部分基本上属于现收现支，用来供养已经退休的老人，保障退休人员的待遇跟社会平均工资相挂钩、跟物价增长相匹配。另外还有相应的丧葬费、抚恤金等待遇。

个人账户部分，虽然属于个人的财产，但是不到退休不能领取。除非是去世，个人账户的余额才能够得到全部提取。

我们参加养老保险不就是为了老年之后有一份充分的养老金待遇吗？

大家要知道我们退休后至少要活一二十年。2018年全国的人均预期寿命是76.7岁，即使是男同志60岁退休，也能领取16.7年的养老金。女同志50岁退休可以领26.7年。而实际上女同志的预期寿命比男同志更长一些。

按照养老金的计算公式，即使保持静态模型，养老金不增加、没有利息，10年左右就能够将缴纳的本金领取完毕。剩余的6.7年，将全部是国家补贴了。

实际情况则是，我们的养老金年年增加，而且人均寿命也在不断延长，有一份养老金，绝对是我们老年后生活的保障。如果能活到80岁，养老金领取3000元没有问题。现在80岁的老人基本养老金也都接近3000元了。

有人说，我交不起职工养老保险怎么办？确实存在这样的问题。但是，我们职工基本养老保险的最低缴费年限是15年，一般人坚持一下，还是都能够缴够15年的。

对于一些4050就业困难人员、残疾人，国家允许他们享受3~5年的灵活就业人员社保补贴，相应社保补贴能够降低一半以上的个人缴费负担。如果我们选择个体工商户创业，还能够享受，一定得一次性创业补贴待遇。

也就是说我们最后几年的社保可以借助国家促进就业政策缴纳。

如果实在交不够15年的灵活就业养老保险，那么只能转为城乡居民养老保险了。这样我们交纳的划入统筹账户的部分，就会浪费掉了。只有灵活就业人员个人账户部分会并入城乡居民养老保险，计发养老金待遇。因此，一般建议一定要事先筹划好，千万缴够15年。只要交够了15年，即使我们失去劳动能力，即使没到退休年龄，也可以领取病残津贴或者退职费待遇。相当于生活也有一份保障。

另一个问题就是，缴纳了职工养老保险没退休就去世，或者刚领养老金就去世了，这样能够返还个人账户部分、丧葬费和抚恤金待遇部分，相对于个人缴纳的钱数确实有亏本的可能。

不管是缴纳了职工养老保险，还是城乡居民养老保险，缴纳的钱数是不可能返还的。因为国家要确保，每一个参保人员未来都有一份养老金待遇可以享受。

所以，还是一定要想方设法缴费满15年，这样到退休之后就会有一份不错的养老金待遇了，而且还会年年增加。