如果选择把钱存定期存款，可能就不得不面对一个事实，那就是利息的下降。以国有银行三年期的定期为例，挂牌利率已经下降到了2.6%，比基准存款利率还低。那么，如果有20万要存银行，这样的利息是否值得存呢？

首先，如果仅从利息上考虑，2.6%的利率可以说没有任何优势。因为如果要把钱存在银行，至少有以下几种方式可以获得更高的利息。

一种就是存非国有银行的存款。虽然在国有银行的存款利率下调之后，有部分银行的存款利率也跟着下调了，但相比国有银行的存款利率整体上还是要高一些。

比如有股份制银行的存款利率下调后，三年期的利率为2.65%。另外还有很多银行的存款利率并未跟着下调，甚至还有三年期利率为3.5%的存款。

另一种就是买大额存单。如果有20万要存，完全可以去买大额存单。大额存单在各方面跟定期存款差不多，而在利率上却高于定期存款。哪怕是买国有银行的大额存单，也比存定期存款的利息高。

还有一种就是可以考虑存结构性存款。虽然结构性存款的利息是浮动的，但只要买相对稳健的结构性存款，到期的利息大概率能高于2.6%。

而如果不把钱存银行，还可以用于买储蓄国债。虽然储蓄国债的利息也降了不少，但3年期的储蓄国债利率仍然有3.05%。

其次，从资产保值增值上考虑，利率为2.6%的定期存款也不是很值得存。由于有通货膨胀的存在，我们手上的资产如果不能带来收益，就会不断地贬值。要想资产保值增值，就必须让资产产生收益，并且收益率还不能低于通货膨胀率。

按照官方公布的通货膨胀率，2.6%的存款利率也就勉强跟通货膨胀率相当，所以也就只能勉强保值，增值就没指望了。如果通货膨胀率再涨，那就得要贬值了。

再次，从性价比上考虑，2.6%的利率存三年，可能也不是非常划算。因为定期存款一旦存入，就必须持有到期才能拿到全部的利息，否则就只有一个活期利息。

如果为了拿到2.6%的利息需要存上三年，可能就不是非常划算的。万一在这期间存款利息又上升了，可能就会损失部分利息。

而如果觉得未来的存款利率还会下降，那最好也是存期限更长的五年期的，而不是三年期的。因为五年期的定期不仅利息更高，而且还能锁定未来更长时间的利息。

当然，国有银行的定期存款虽说利息低了一些，但也并非完全没有可取之处。比如国有银行的网点比较多，遍布全国各地，想要存钱比较方便。

另外，把钱存在国有银行，也能给人更多的安全感。毕竟国有银行几乎不可能会*，所以正常来说把钱存在国有银行不用担心拿不回来。

所以，国有银行的存款利率虽然较低，但恐怕还是会有很多人会把钱存在国有银行中。对于这些人来说，利率为2.6%的三年期定期还是可以存的。