逾期、展期、清盘、跑路、失联……P2P平台出问题的方式五花八门，在各大消息渠道的推送传播下，更是炸得人胆战心惊。

实在坐不住了，今天我们就来梳理下平台出问题的各种姿势，以及这些问题出现后，我们该如何应对。

逾期，区分良性逾期还是恶性逾期

首先，比较常见的是逾期。逾期是指所投项目到期后，并没有按合同约定收回自己的本息。

平台最终不管是展期、清盘还是跑路，皆因逾期而起。

但看到逾期千万别着急，现在雷潮滚滚，借款方心存侥幸，监管又要求去刚兑，平台有少部分的逾期属于正常现象[z2]。

逾期根据情节严重情况，可分为良性逾期和恶性逾期。

当平台出现少部分逾期，或属于良性逾期的话，一般会有以下几种做法：

平台发挥信息中介的作用，与借款方和投资人双方沟通，延期兑付。平台也可以向借款方催收，或处置借款方抵押物，收回钱款支付给投资人，但操作难度比较大。

也有平台会选择自己垫付这部分款项，避免投资人恐慌。不过这不符合监管去刚兑的要求，不符合平台信息中介的定位。

另外，如果有第三机构担保的，平台可要求第三方机构承担责任。

付融保被曝逾期后，发公告称核心企业担保方同意对其所提供担保的债权人支付5000-10000万元的还款。

由融资担保闻名的爱投资也发生了逾期，发公告称保理公司表态在与借款方沟通还款方案，在10个工作日内履行回购义务。

平台没跑路，还在持续经营，逾期的项目有具体的担责方，这些逾期情况就是属于良性的，拿回本息或许只是时间的问题。

所以投资人在面对逾期消息后，要分清楚它是部分项目逾期还是大面积的逾期。如果只是部分项目的逾期，也可能因为投资人的恐慌挤兑，引发大面积逾期。

展期，有利息的逾期

展期的情况比逾期稍好，展期是把项目的投资期限延长，在延长的这段时间里也计算收益。但逾期的项目就算延后兑付，计算收益的时间还是截止到原来项目到期的时间。

如之前图腾贷因借款人无法归还本金申请展期，并在展期期间承诺按月支付利息，年化收益9％。

图腾贷的情况属于直接展期，也有通过其他方式变相展期的。

比如，融金所近日调整业务，将之前设计的人工智投集合标全部拆散回原标。集合标相对原标来说投资期限更短，投了集合标的用户现在不能按照集合标约定的期限退出，而是按照原标的期限退出，不过在延长的这段时间里，也会计算收益，相当于另一种形式的展期。

以上平台虽然发生了逾期或展期，但只是其中部分项目的问题，并没波及整个平台，所以平台还是持续运营。

清盘，看平台态度和兜底实力

当发生了大面积逾期，就属于恶性逾期了，会让平台整个的运营陷入瘫痪，平台就会选择清盘或跑路。

清盘是平台良性退出的方式，不过清盘也分为良性清盘和“假清盘”。

平台宣布清盘后，会出一个兑付方案，有的承诺兑付本金及利息，有的只承诺兑付本金，有的可能连本金都兑付不完。

属于假清盘的情况是，平台承诺用2-3年，或者更长的期限来进行兑付，但在兑付了一两次之后却没后续了，清盘反而成了平台跑路的缓兵之计。

所以投资人在所投平台清盘后，要与平台保持密切联系，关注每期的回款进度，发现异常后可采取法律措施。

想识别平台属于良性清盘或假清盘，可从平台的清盘公告和兜底实力作判断。

6月以来，关于清盘的公告五花八门，一些平台一味的哭诉大环境不好，经营成本高、合规困难，口口声声说未投资人着想，却没有实际的兑付方案；有的称商讨之后再给兑付方案，时间却一直往后拖，给出的兑付方案也不切实际。

这里给出个例子自行感受下：

永利宝清盘公告，实则老板已跑路

一对比，那些安排全面、责任到人，说明兑付资金来源，并且承诺兜底的清盘公告就显得靠谱多了。

比如之前合力贷的清盘公告，一度被网友传颂为“别人家的清盘”。

由公司法人牵头成立清盘工作组，清盘计划具体通知到每一个投资人，平台及实控人承诺兜底，其所持有的资产及有效债权，远超需清算待还金额。并且定期向有关部门报备进度。

现在平台清盘兑付时间普遍较长，一般2—3年，跟大环境流动性紧张有关。此前也有比较痛快的良性清盘，如麦穗金服分2个月100％兑付投资人本息。

最后，最让投资人痛恨的就是干脆失联、跑路了。

对于失联或者跑路的平台没什么好说的，直接报警吧。

本文源自融360原创

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