来源：保险诉讼参考

随着社会与经济的发展，人们对于金钱的需求也在逐渐上涨，而有需要的地方就会有市场，网上出现了许多的借贷平台，而事实上借贷平台也是分为正规以及不正规的，例如支付宝当中的花呗以及借呗还有京东白条等都是正规的，只要能够在规定时间内将贷款还清便不会有任何的影响。

当然，除了正规的贷款机构，例如校园贷以及裸贷等都属于非正规的。而且相比于前者，后者是属于高利贷，而正是这些高额的利息使得受害人越陷越深，许多人因为无法偿还高额的本金以及利息被催款。众所周知，一旦欠债不予以偿还，其后果是十分严重的。但在二零二一年却出台了一项新规，在这项规定上表示，以下着七种情况下债务将会视为无效。

第一种就是高利贷，这个词想必很多人都十分熟悉，主要是通过借钱给别人来收取高额的利息，而这些利息的标准已经远远超过了金融机构的规定。虽然说民间的个人借贷利率应该是由双方一起决定的，但同时也是有标准对其进行限制的。而在我国，双方协商的利率不能够超过中国人民银行所公布的金融机构同期贷款利率的四倍，如果超过了这个数字就会被认定为是高利贷。

一般情况下，如果借贷双方所约定的利率没有超过百分之二十四的年利率，法院会支持放款人收取借款人的利息，而如果超过了百分之三十六的年利率，借款人向放款人提出返还超过年利率百分之三十六的部分利息，法院会对其进行支持。

第二就是当时签署的借条违背了借款人的真实意愿。这个在我国法律上有着明确的显示，如果放款人是在违背了借款人真实意愿的情况下签订了借贷合同的话，这笔欠款是属于无效的。毕竟现在有很多人在借钱收到了偿还消息之后才发现是高利贷，而且还会发生强迫别人借钱的事情，所以这种借款并不会受到法律的保护。

第三是如果欠款超过了三年的诉讼时效，那么欠款人就会拥有失效抗辩权，这个时候即使对方起诉也不会胜诉。在我国的规定之中，民事权利最长的保护期是二十年，而如果超过了二十年的债务就不会受到法律的保护，自然也就不用偿还。

第四是如果在一段婚姻之中，一方瞒着另一方欠下的债务，对方有权力可以选择不用一起偿还债务。因为这是在当事人不知情的情况下所产生的借贷关系，简单点说就是谁借钱谁还钱，并不会因为是夫妻就必须帮助还钱。

第五则是臭名昭著的砍头息，其意思就是所借钱的数额与到手上的不一样，在放款的时候，放款方往往会将利息提前扣除掉，这对借款方毫无疑问是一种欺骗。而国家规定如果砍头息的利率超过了百分之十五点四，那么借款人就不需要对其进行还款。

第六是被别人冒名顶替所办理的贷款。这种情况在以前非常少见，随着我国的科技逐渐发展起来，利用别人的身份信息办理贷款的事情逐渐增多，毕竟在网络信息时代，人们的个人信息越来越没有安全，常常会被有心人利用起来，而在这种情况下的当事人是不用还款的，只需要即使报警即可。

最后一项则是合同不明的贷款。对于金钱的渴望往往会使人蒙蔽双眼，于是便会有人在双方签订的借贷合同上面做手脚，一般都是关于对利息的规定不清不楚，以此来麻痹借款的人，直到借款人拿到钱之后，放款方才会告诉他合同上的利息其实是很高的，这也是一种变相的诈骗，而遇到这种情况，借款人可以选择不偿还利息。

向贷款机构进行贷款是一件非常严肃的事情，在这其中对于贷款合同的要求是非常高的，如果在那些非正规贷款机构进行贷款的话，稍不注意便可能会掉入高利贷的陷阱之中，所以如果手里急需要钱，那么最好是选择去银行进行贷款，毕竟相对于其他的机构，银行更加正规也更加安全。

当然，即使是正规贷款也要注意分寸，毕竟借钱只能够解决一时的困境，决不能抱着靠贷款来进行生活的想法，这种想法是十分错误的，往往会让人越陷越深，真正想要获得好的生活还是需要勤勤恳恳工作、踏踏实实做人。