车开在路上发生刮蹭，有保险的朋友第一反应就报保险，对不对？损失多少，保险公司会赔的。

然而实事求是，有时候，小刮蹭报了个保险，比不报还要亏。

那到底要不要报？怎么样的才算是私了更划算？怎么样才算是非报保险公司不可？我们拿公式算一算。

• 交强险涨多少

交强险，国家强制所有车辆都要交的险种。

基础价格：6座以下家用车，950块钱1年。如果之后没出险，每年下降10%，最低打7折，665。

算一下，3年无事故的老司机要是出个交强险，来年的保险就要贵285块钱；刚买来不久的新车，出1次交强险，来年多交95块钱。

给个结论：6座以下家用车交强险，来年的用车成本增加95到285块钱。1条香烟嘛。

• 商业险涨多少

商业车险的费率计算就比较复杂，要乘以自主核保系数，要乘以自主渠道系数，而且这些系数不同地区还不太一样，非常非常的复杂。

二次商业车险费率改革之后，我在的浙江省举例子。

保费进一步下降，新车买来，如果第2年没有出险，保险费率最低为0.5419，也就54折差不多的样子。

2年没出险0.4463，你记45折就可以。

连续3年没出险，费率最低可以达到0.3825，也就38折。

但是如果事故报了保险，来年的保险费率就变成0.6375，只能在原价的基础上打折了。

按照15万级别的车子，我们实际来算一个，车子3年都没出过险，1年基准5000块钱保费，保费最多能相差1300块钱。