多年以来，住房公积金争议不断，并且逐年扩大，以至于部分专家、学者直接呼吁：取消住房公积金。

其争议的核心点为，住房公积金徒有虚名，在买房的过程中，作用实在有限。

这种弊端的表现是，住房公积金贷款额度太低，在房子总价面前，简直杯水车薪；同时，提取出来，想要另作他用的时候，限制条件又太多。

但是，从今年开始，住房公积金的优化使用，不少城市已经采取动作，比如：提高公积金贷款的比例、“一人买房全家帮”等。

特别是，“一人买房全家帮”极具创意，主要内容为：子女买房，可以提取父母的住房公积金，并且，作为共同还款人，父母可以参与还贷。

现在，已有超出20个城市施行到位，比如：天津、唐山、珠海、马鞍山、泉州等。

同时，住房公积金又传出新消息，浙江温州龙港试点把农民纳入住房公积金体系。

由于群体的特殊性，一石激起千层浪。

顿时，农民也可以缴存住房公积金，引发广泛的讨论，有人认为很有必要，也有人认为作用不大。

无论如何，住房公积金又被提起，再次拉到一个重要的位置。

那么，单纯依靠住房公积金，买不起房子的基础之上，对于普通人而言，它意味着什么呢？为啥仍然要坚决捍卫？

住房公积金，在上世纪90年代逐步推广，由于当时住房需求旺盛，但资金不太充足，因此担负着平衡供需的重任。

但是，随着房地产市场以市场化为主，房价越来越高，住房公积金有些力不从心、高攀不起，起到的作用也越来越小。

仅仅依赖住房公积金，实现拥有一套房子梦想，越来越遥不可及。

如果，据此说明住房公积金毫无作用，完全可以取消，却非常不合时宜，更不符合现实情况。

单纯聚焦买房这一步，住房公积金在一些房价较低的城市，仍然大有可为，可以帮助人们买到一套房子。

当然，这需要满足两个基础条件：一是，当地房价不高；二是，买房人公积金较为充足。

在现实生活中，要同时具备这两个条件，并不容易，往往只能占到一半。

即便如此，住房公积金仍然可以发挥不小的作用，以帮助买房人实现安居梦。

把商业贷款，与公积金贷款相结合，即为组合贷，这是不少买房人的选择。

由此，在一定程度上，便享受到住房公积金贷款的超低利率，这种方式可以节省不少开支。

同时，住房公积金在还贷方面，也有较为重要的作用，可以减轻还贷压力，促进生活条件的改善。

这在一定程度上，也是不少买房人的底气，正是因为住房公积金的存在，可以偿还月供，在买房决策的时候，往往会把这部分钱计算进去。

对于大部分城市，使用住房公积金还贷，非常具有现实意义。

在今年，北京大幅提高了住房公积金的缴存上限，月缴存上限提到7652元，职工、单位各分一半。

这意味着，一个家庭有两个人上班，并且全部按照最高上限缴存，一个月可以使用的住房公积金便是15304元。

这个住房公积金，抵消在北京一套商贷300万左右的刚需住宅月供，完全没有问题。

但是，这种状态太过理想，对于大部分人来说，并不能达到住房公积金的缴存上限，每个月在3000元以内徘徊。

即便如此，把这笔钱投入到月供中，也可以起到一定的作用。

提起住房公积金，往往被人诟病：并不能阳光普照，帮助所有人实现拥有一套房子的梦想。

其实，这就有些难为住房公积金，由于缴存额度、当地房价、各自情况完全不同，单靠住房公积金买房，并不现实。

并且，大部分年轻人也意识到：依靠住房公积金买房，基本没有实现的可能，这是一种幻想，根本不能抱有希望。

同时，更应该明白一点，住房公积金也是一笔收入，并且是一笔不菲的收入，它可以支配，用来提高生活水平。

由于，个人、单位缴存同样的金额，表面上看，个人工资在减少，实际上整体的收入在增加。

并且，住房公积金有非常重要的一点，它可以提取出来，支援每个月的房租。

可见，“住房”二字的意义，并非仅指“买房”，租房也是解决居住问题的重要方式之一，尤其在大城市，甚至是年轻人的主要居住方式。

从这几年，逐步完善、放松提取、使用住房公积金的限制，便可知晓，住房公积金在解决居住问题方面，仍然被寄予很高的期望。

其中，一个显著的改变是程序简化，降低了提取的门槛。

前几年，提取住房公积金往往需要单位统一办理，用来租房使用，还需要提供租房合同；这几年，提取住房公积金，基本可以自己操作，非常简单便捷。

即便，单纯依靠住房公积金，买房并不太现实。

但住房公积金的作用仍然不容忽视，无论偿还月供、支付房租、其他提取等，都有所体现，并且随着提取手续的简化，这部分“睡眠资金”将发挥着越来越大的作用。