近些年来，关于个人信用报告中存在地区村镇银行滥传的负面信息事件不断的发酵，一些P2P平台与村镇银行合作发放贷款，并在法律上存在一些违规行为。这些违规行为可能包括向借款人收取砍头息、保险费、担保费等不合理的费用，或者在借款人逾期后通过身份不明人员利用非法手段逼迫其偿还“无效债务”。

我们根据网友提供的个人信用报告截图来看，在从来没有发生过逾期的账户界面中我们看到了一共11家涉及到的银行或金融机构上传的个人金融信息，而金额从700元到5000元不能，甚至还有整有零的，看起来似乎比较正规，但仔细一看，这些个人金融信息大多都上传的时间大多也都是2017年，基本上都是在结清的状态。

但问题是，当事人从来没有向这些银行或金融机构借过贷款，他们为什么会上传自己的个人金融信息呢？这个问题很多涉及到的当事人都搞不清白，因为他们的借款都是向线上的一些P2P平台借的，自互联网金融开始监管以来，这些P2P平台跑路的跑路，失联的失联，而奇怪的是，自己明明是向P2P平台借的贷款，为什么会是这些地区银行上传的个人信用负面信息的呢？

据了解，自2015年以来，很多地区的村镇银行利用P2P平台线上借款的优势发放贷款，而这些贷款的背后资金方正是这些银行，所以说，当事人个人信用报告中有这些银行上传的负面信息一点都不奇怪，但是，这些银行这样做合法吗？

这个问题很多人也都在问，甚至可以说，这个问题更深层次的指出这些地区性的村镇银行是否具备向全国消费者发放贷款的能力和权限呢？

据了解，农村村镇银行可以向全国跨地区发放贷款，但需要满足相关法律法规的规定。一般情况下，村镇银行的服务对象主要是当地的农民和农村企业，主要目的是支持农村经济的发展。如果村镇银行要向其他地区发放贷款，需要符合相关监管政策的要求，如持有相应的牌照和资质，并按照相关规定进行报备和审批。

来源：消费金融频道

而很多当事人都通过互联网公示的联系方式要求这些银行拿出村镇银行报备和审批文件，但是至今却没有任何一家村镇银行拿出来，再加上村镇银行的特性是源于当地，服务本地的基本原则，跨区域异地发放贷款已经涉嫌到违规了。

其次，在这些银行开着一定互联网贷款业务，同时在发放开展异地发放贷款的时候出现了当事人申请贷款金额与实际到账金额不符的情况，据提供贷款渠道的P2P平台表示，扣除的部分是服务费，很多当事人也默认了这种收取服务费的方式，但是，扣除的服务费在当事人还款的时候还的还上，这就出现问题了，很多当事人表示，这是妥妥的一笔贷款收取了两次服务费的模式。

比如说，我向某P2P平台借款了1000元，在他们给我发放贷款的时候扣除了250元的服务费，也就是我们经常说的砍头息，而在我还款的时候，还得把他们扣除的这250元服务费还上，这一进一出的，我竟然要掏出500元的服务费，而我借款的金额是1000元，实际到账的金额是750元，就算按照年化综合利率36%红线计算的话，我还款金额合法的是750元 36%以内的利率，而这已经包含了所有的服务费用，若超过36%以上的部分，按照法律明确规定的，这部分属于无效债务。

值得关注的是，很多当事人都存在在单一P2P平台多次借款的情况，若通过法律规定的年化综合利率进行计算的话，就算按照实际到账的本金 36%年利率，偿还贷款的金额也不会这么的高，而高出36%以上的部分是法律上规定的无效债务，通过计算这些无效债务的综合完全可以折抵当事人现欠的债务，而通过折抵债务，这些当事人很少有人还欠P2P平台的钱，说白了就是还欠这些村镇银行的钱。

而这些村镇银行利用自身是持牌金融机构的优势，在无法合法计算出当事人是否还存在“欠款”的同时向个人征信系统上传不合法的个人金融信息行为，这就不仅仅是侵犯当事人权益的问题，还导致了当事人“活都活不起了，还在乎征信”这种情况的出现，说白了就是导致征信的权威和公信力下降。

对于这件事，大家是怎么看的呢？