来源：经济日报-中国经济网

近年来，随着我国征信体系的不断完善，居民的个人信用意识也日益提升，大家对以下“常识”已烂熟于心，例如，不能做欠债不还额“老赖”，否则甚至连高铁出行都要受限制，等等。但是，如果生财君问你，“水、电、燃气费不按时交款是否会影响个人征信？”相信不少人都会觉得生财君小题大做了。

然而事实是，“征信无小事”，个人信用就是我们的第二张身份证。生财君在这里要提醒各位投资者，以下信息否是征信，切莫迷糊失误，导致信用污点！

一般来说，个人信用信息包含以下五方面内容。

一是可以识别个人身份以及反映个人家庭、职业等情况的个人基本信息；二是反映个人与金融机构或者住房公积金管理中心等机构发生的信贷关系；三是反映个人与商业机构、公用事业服务机构发生赊购关系而形成的个人赊购、缴费信息；四是行政机关、行政事务执行机构、司法机关在行使职权过程中形成的与个人信用相关的公共记录信息；五是其他与个人信用有关的信息。

那么，哪些情况可能会产生不良征信记录？其中又有哪些情况是容易被我们忽略的？请牢记以下十三点。

1. 信用卡连续三次（或两年内累计六次）逾期还款；

2. 房贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

3. 车贷月供累计2至3个月逾期或不还款；

4. 贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”而产生欠息逾期；

5. “睡眠信用卡”激活后不使用也会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

6. 信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

7. 为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

8. 欠账等经济纠纷；

9. 水、电、燃气费不按时交款；

10. 个人信用卡出现套现的行为；

11. 助学贷款拖欠不还款；

12. 手机扣费与银行卡挂钩，手机停用后未办理相关手续，因欠月租费而形成逾期；

13. 被别人冒用身份证或身份证复印件开立信用卡，产生欠费记录。

特别需要注意的是，“水、电、燃气费不按时交款”是近年来新增加的内容，切莫忽视大意。

实际上，即便真产生了不良信用记录，各位投资者也不要过于焦虑。目前根据监管规定，个人征信不良记录的有效期是五年，超过五年的逾期记录将会自动消除。在这里生财君要提醒的是，这个五年的期限是从实际还款日开始，而非应还款日。

因此在这段时间，我们一定要保持良好的信用，无论信用卡还是贷款，务必及时还款，避免再次留下不良记录，影响自己的经济活动和个人生活。