很多退休人员，都比较关心自己退休以后，到底能领多少养老金。虽然全国养老金的计算公式是一致的，但实际上，关于养老金的计算，还是比较复杂的。由于退休地区不同、个人的缴费年限、缴费指数、退休年龄不同，退休后的养老金也会有所差异。今天我们就来测算一下，2022年退休，43年工龄，按60%缴费，能领多少养老金？

从问题来看，我们能推测出以下5方面的信息：

1.参加工作时间：2022年办理退休，有43年的工龄。由此可知：该职工是1979年参加的工作，或者在1979年有知青、参军等特殊经历，可以累计计算工龄。

2.视同缴费年限：我国是从1992年建立的养老保险缴费制度，所以，该职工至少有13年的视同缴费年限。退休时，涉及到过渡性养老金的计算。

3.实际缴费年限：1979年参加工作，如果从1992年建立个人养老保险账户，2022年办理退休，则实际缴费年限为30年。

4.个人缴费指数：一直按60%参保缴费，则个人缴费指数为0.6。相当于一直按最低档次缴费，由此可知：个人养老账户累计储存额不会太高。

5.退休年龄：一般来说，有43年工龄，可推测出大概率是男性，60岁办理退休，对应的个人账户计发月数为139个月。

通过上述分析可知：

1.43年的工龄，在众多退休人员中，累计缴费年限属于高水平。

2.按60%参保缴费，从缴费标准来看，属于低水平。

从问题来看：已知累计缴费年限、缴费指数、退休时间。但是由于退休地区、退休年龄、视同缴费年限、个人养老账户累计储存额等因素还不确定，所以不能完全准确地计算个人的养老金，只能进行估算。

下表是2021年，全国部分地区的养老金计发基数情况，由此可看出：北京的养老金计发基数最高，为10534元；广西的最低，为6184元。

下面，以我国的人口大省，山东省为例，做养老金的估算。

案例：王大爷，山东青岛人，1979年10月参加工作，43年工龄，按60%缴费，个人账户累计储存额为10万元。2022年10月办理退休，退休时的养老金是多少？

山东省2021年养老金计发基数为6893元，按照每年200~500元的涨幅推算，2022年山东养老金7200元左右。

山东青岛自1994年10月开始建立统筹与个人账户相结合的养老保险制度，1979年参加工作，则视同缴费年限为15年。

1.基础养老金：7200*（1 0.6）/2*43%=2476元。

2.个人账户养老金：100000/139=719元。

3.过渡性养老金：7200*（1 0.6）/2*15*1.3%=1123元。

通过计算可知：王大爷退休后的养老金：2476 719 1123=4318元。

在众多退休人员当中：43年的工龄，从累计缴费年限来看，属于高水平。按60%参保缴费，从缴费标准来看，属于低水平。缴费年限长，缴费标准低，这种情况也比较多。养老金的大小，主要取决于退休所在地区。如果在北京、上海等养老金计发基数比较高的地区退休，预计退休时的养老金不会低于4300元；如果在山东、广西等养老金计发基数比较低的地区退休，预计退休时的养老金在4000~4300元左右。

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