“我们公司大，全国都有门店，买我们家保险肯定靠谱”。

这应该是很多大型保险公司的官方话术了。

但保险跟一般商品不同。

公司越大，产品却不一定好。

一

所谓大公司，一般是指规模大、员工数量多、以线下为主、保险产品较为丰富、成立比较久远的保险公司。

比如常见的中国平安、太平洋人寿、新华保险、泰康等。

以及部分外资保险公司如友邦、大都会等。

这类保险公司主要以线下保险为主，且价格昂贵，保障力度一般。

与之相对则是以线上互联网保险为主的中小型保险公司，也可以叫互联网保险公司。

这类保险公司一般知名度不高，公司规模也不大，产品可能也就那么几个，而且多集中在健康险和寿险领域。

优势是产品性价比很高。

这里有一个知识点：

保险就是你跟保险公司赌一件事情未来会不会发生，筹码就是你交的保费。

如果发生，保险公司按约定赔给你钱，如果没发生，你交的保费就归保险公司了。

因此保险公司的生存根本就是尽可能少赔甚至不赔钱。

于是它们只能不断细化保险条款，提高理赔门槛。

所以，咱们普通老百姓对于保险需要有一个理性的认知：

保险永远是一种商业行为（社保除外），所有的保险产品都是为了让保险公司挣钱。

而咱们买保险，只是买一份保障，相当于买了一件商品。

当你动了在保险公司头上挣钱的念头，就要小心掉进保险公司的陷阱。

因此，对于大多数普通人接触到的保险，其作用只有保障价值，大概率没有投资价值。

这些保险包括以重疾险、医疗险、意外险等人身健康保障为主的健康险；

以及以身故、寿命等为保障对象的寿险等。

有些年金险看似每年有1-3%的投资收益，但是需要你连续十几年的投入，而且锁定期长，因此也不见得划算。

二

再回到为什么说大公司的保险不见得好。

这主要是针对我们常见的重疾险、医疗险、意外险、寿险等。

因为这类保险主要保障人，如果不生病、没有发生意外，保险公司就不赔也不退保费。

所以这类保险也被称作消费型保险。

这类保险大多数情况下理赔条件差不多，保障条款也类似，因此在选择上记住一条即可：

保障力度越高，价格越便宜的产品越好，即性价比越高越好，不用力求看懂合同。

因为费时费力，还不见得能看懂，就算看懂了，也改变不了什么。

所以，在重疾险、医疗险、意外险、寿险等保障人的产品选择上，看性价比就够了，而不用看保险公司规模大不大。

原因有几点：

一是大公司的保险普遍性价比低。

大公司主要以线下为主，人力成本、运营成本等较高。

而且产品不透明，普通人对比难度很大。

因此产品普遍保障力度一般，价格还贵。

二是大公司的后期服务不见得比互联网保险公司好。

后期理赔服务应该是大家选择大公司的核心原因。

但如今信息化时代，很多理赔已经实现线上化。

有些时候互联网保险公司的理赔体验可能更好，赔付条件上可能还会更宽松些。

三是小公司或者互联网保险公司没人做跟踪服务。

保险买的是一份长期保障，即便大公司也存在人员流动。

给你推销保险的人大概率不会在这家保险公司待几十年吧，一旦他离职，后期理赔还得自己来。

因此，不论是线下还是线上买保险，后期理赔，销售是靠不住的，还得靠保险公司的客服电话。

所以，一旦大家需要理赔，直接给保险公司打电话就好了。

你给你的销售打电话，可能他自己也不知道咋处理。

三

不过，大公司也并非一无是处。

对于像车险（如交强险等）、财产险等保障身外之物的，像平安这种大公司还是更好，产品丰富而起赔的快。

还有一些比如保额上千万的医疗险，以及支持跨境理赔的保险，一般小公司没有，也可以选择大公司。

至于那些财阀家族用来避税或者再投资的保险，跟咱们关系不大，就不展开啦。

总之，买重疾险、医疗险、意外险、寿险记住一条：

保障力度越高，价格越便宜越好，而这类高性价比产品，大公司一般没有。