我们知道，一些长期不用的钱，可以拿去定投指数基金，那短期的闲置资金怎么办呢？

以前把钱存在余额宝里，高的时候有年化5%的收益，仿佛躺着都能赚钱。

现在，理财肉眼可见地变难了，放在余额宝年化收益低得没法看，银行理财封闭期又比较长，存债基又怕出现债券暴雷，一时间拿不出来。

针对这些问题，今天谱蓝君给大家介绍一个闲钱理财新去处：同业存单指数基金。

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什么是同业存单指数基金？

了解同业存单指数基金必须先搞懂两个概念：同业存单和中证同业存单AAA指数。

同业存单是银行的一种短期融资工具，打个比方，你去银行存款，银行会给一个存折作为存款证明。

而同业存单是银行间的存款证明，不同的点在于这些存单是可以质押、转让的，并且期限在一年以内。

中证同业存单AAA指数是同业存单指数基金追踪的指数，由中证指数公司选取市场上优质的同业存单组成，于2018年1月11日发布，基日定为2014年12月31日，属于是信用债类别的指数。

当前市面上有6只产品，由富国、南方、鹏华、中航、惠升、华富6家基金管理公司推出，均已结束申购。

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这批产品怎么样？

6只产品都设置了100亿元的募集规模上限，且只针对个人投资者及普通机构，暂不向金融机构自营账户销售。

除了中航、华富的产品每个账户最低认购金额为10元外，其余4只产品的最低认购金额均为1元。

投资标的

80%以上投资同业存单，剩余20%可以投资金融债、其他评级AAA的信用债等；

（“AAA”指的是发行主体的评级，也是市场上最高的信用等级）

不投资于股票等资产，也不投资于可转换债券（可分离交易可转债的纯债部分除外）、可交换债券等资产。

流动性

设置了7天持有期，买入持有7个自然日才能赎回。赎回免费，资金支付时间需要T 7日，流动性比货基差一点。

费率

市场上330只货币基金A份额，总体平均费率为0.53%/年。

首批同业存单指数基金不收取认/申购费和赎回费，仅收取0.2%/年的销售服务费和0.2%/年的管理费和0.05%/年的托管费，总体费率为0.45%/年，费率低于货基。

风险与收益

业绩比较基准为“中证同业存单 AAA 指数收益率×95% 银行人民币一年定期存款利率 （税后）×5%”，属于中低风险。

Wind数据显示，截至2021年12月1日，中证同业存单AAA指数累计上涨13.77%，年化收益率为3.5%，最大回撤为0.17%；期间，货币基金指数累计上涨9.49%，年化收益率为2.43%，最大回撤为0。

换言之，和货基相比，同业存单指数基金收益较高，但可能会因跟踪指数出现小幅回撤或下跌。

更多关于同业存单指数基金和货基的区别，之前我们有讲到过，详情→号称取代“余额宝”的现金理财新产品，是啥来头？

另一方面，同样是主要投资债券，相比现有的短债基金，同业存单指数基金承担的利率风险和信用风险都相对较低。

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投资建议

Wind数据显示，截至2021年中报，在全市场275只货币基金中，投资同业存单市值占基金资产净值的比例超过30%的货币基金有186只，超过40%的有109只，超过50%的有53只，超过60%的有22只，比例最高超过93%。

这足以看出，同业存单本身就已经是被市场喜爱的投资标的。

同业存单指数基金主要适合两类投资者。

一种是寻找闲钱打理工具的投资者，像有才君多次提到应急资金，也就是3-6个月的生活费，就很适合放在同业存单指数基金里。

另外一种是已经配置了权益类资产，希望再配置一些低风险产品来平衡风险的投资者。

但同时谱蓝君提醒也得提醒大家，这类基金可能会出现净值波动，如果有极度的损失厌恶偏好，看不得一点回撤，货币基金或许更为合适。

相反，如果能承受一些合理波动的话，同业存单指数基金相对货基来说，大概率会有更好的收益表现。

在具体选择上，我们可以将基金管理人在固定收益的投研实力作为一个重要的考量指标，也可以参考基金经理以往管理的货币基金、债基的收益和波动。

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写在最后

虽然这批基金已经结束募集了，大家也不必着急，新基金成立后都有建仓期，不妨等基金正式开放之后再申购。

另外，全行业一共有77家公司上报了同业存单指数基金，这意味着除了这 6只同业存单指数基金外，还有71只产品正在排队等待批复，之后有的是产品让大家选择，不必急于一时。