文 | 鸟叔

2020年11月，蚂蚁金服科创板上市被叫停，一场针对互联网金融的整改风暴就此开启。

蚂蚁金服上市暂停，波及了同期正在冲刺科创板的京东数科。

当时的京东数科，处在申报反馈意见阶段。蚂蚁金服之后，京东数科IPO再无下文，并于2021年3月正式终止科创板IPO。

京东数科上市虽然失败，但没过多久，京东健康、京东物流都成功在港上市，不包括美股上市的达达，刘强东同时掌控着3家上市公司。

过去，包括电商、物流在内的京东旗下各项业务都有着不错的口碑。刘强东积极营造的接地气“非典型商人”形象也非常成功。

但一旦沾上放贷，一切就都不一样了。

01

金融科技包装下的放贷公司

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京东数科的前身是京东金融。2018年12月，“京东金融”跟随互金公司去金融化潮流，把名字改成了“京东数字科技”。

到了2021年5月，京东数科上市失败后的第一个动作还是更名。“京东数科”更名为“京东科技”，从名字上已看不出半点金融属性。

名字可以改，短期内业务却没法推倒重来。

尽管京东金融一直强调自己的科技属性，但本质上，它还是一家以放贷、助贷为主的互金公司。

在招股书中，京东金融将业务分为三大块：金融机构数字化解决方案、商户与企业数字化解决方案、政府及其他客户数字化解决方案。其中前两项是大头，占比超过90%。

所谓的金融机构数字化解决方案，简单来说就是帮助金融机构揽客、助贷，京东金融从中收取一定费用，代表性产品就是京东金条。

2020年上半年，京东金融该项收入42.84亿元，其中来自京东金条的科技服务收入26.36 亿元，占比过半。商户与企业数字化解决方案的代表产品则是京东白条。2020年上半年，该项业务收入54.1亿元，其中白条产品科技服务收入达17.94亿元。

2020年上半年，仅京东白条和金条的科技服务收入就超过44亿元，占京东金融同期总收入的43%。

虽然占比如此之高，但京东金融极尽财技，未向外界披露白条和金条业务全貌，估计还是不想跟“放贷”二字沾边。

02

互金公司有的毛病

京东金融一个不少

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刚开始，互联网金融还是创新的代名词。

但野蛮生长后，互金公司高利率、广告轰炸、暴力催收、校园贷、学生贷等毛病逐渐暴露出来。

这些问题京东金融也能找到，鸟叔想重点谈谈的是学生贷。

去年以来，电信诈骗中最常见的套路之一，就是冒充京东金融客服，以帮助用户注销京东白条、金条校园贷账户的名义实施诈骗。