养老金缴纳22年，退休养老金怎么算？这是很多参保人员想知道的问题。年纪大了以后大家都想有一份养老金，而且都希望自己的养老金越高越好。可是，我们的养老保险制度从1991年才陆续建立起来，至今不过20多年的时间，经历了一个不断完善的过程。现在的养老金待遇还是多缴多得、长缴多得的一个基本原则，并不是一个均等化的养老金待遇。具体如何计算是有统一的计算公式的。

现行的养老金计算公式，是2005年国家《关于完善城镇职工基本养老保险制度的决定》明确制定的。到达法定退休年龄，养老保险累计缴费满15年，可以按月领取基本养老金。基本养老金可以分为基础养老金、个人账户养老金和过渡性养老金三部分。

（一）基础养老金。

基础养老金，等于退休时计算养老金的基数×（1 本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

退休时计算养老金的基数，一般指的是退休上年度社会平均工资。因为退休上年度社会平均工资，被用来作为当年的社保缴费基数。

如果我们养老保险都是实际缴费的话，本人的平均缴费指数乘以缴费年限，就是历年的缴费指数之和。

基础养老金可以简单的表达为，按60%基数缴费一年可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资，按300%基数缴费一年可以领取2%，按100%基数缴费一年只能领取1%。

22年缴费，很多人都是按照最低基数缴费的。一方面个人缴费为了省钱，另一方面企业缴费其实也为了节省用工成本。当然，企业如果没有按照职工工资总额的月均值缴纳社保的话，属于违法行为，劳动者可以维权。过去四川、北京等地最低缴费基数为40%的社会平均工资，不过目前国家要求统一到60%，相应地区也制定了实施方案。

如果按照60%基数缴费22年，退休实际上可以领取17.6%的养老金计算基数或者说上年度社会平均工资。如果计算养老金的基数能达到6000元的话，每月就能够领取基础养老金1056元。

（二）个人账户养老金。

个人账户养老金＝退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数

个人账户养老金较为简单，退休时个人账户的余额直接可以通过社保系统查到，除以退休年龄确定的计发月数，就能够算出。

不过，个人账户的余额是我们缴纳社保以后长期累积积累而成。目前我们每缴纳一个月的社保，就按照缴费基数的8%划入个人账户，每年还会记发个人账户记账利息。

个人账户计发月数，是由2005年国家统一公布的个人账户计发月数表确定的。正常来讲，应该根据人均预期寿命和个人账户记账利率的高低不断完善，但是10多年没有变化了。50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

如果个人账户退休时能有3万元，50岁退休每月领取个人账户养老金153.82元，55岁退休是176.47元，60岁退休是215.83元。

基础养老金和个人账户养老金两项待遇合计不过是1200元左右。如果缴费基数较高的话，待遇会更高一些。比如200%平均缴费基数，养老金能达到2000元以上。缴费档次并不是跟养老金严格成正比的，一般缴费基数增加一倍，养老金待遇能增加60%~70%。

（三）其他待遇。

有人说不是还有过渡性养老金吗？实际上过渡性养老金，只是针对当地建立个人账户养老金制度以前的缴费年限，缺少个人账户养老金制定的一种补偿方案。如果当地已经建立了统账结合的养老制度，一般都是统账结合之前的缴费年限才计算过渡性养老金。青岛市是1994年10月，而全国很多地区是1995年12月31日前。

除了养老金待遇，其实各地还有一定的补贴补助、过节费等待遇。但是相应的待遇各地并不统一，都属于历史遗留的补贴政策，标准并不高。其实北方省份最熟悉的还是冬季取暖费，山东省是1700元，天津市只有520元，宁夏是3996元，而东北等一些地区还没有。除此之外，上海和杭州还有过节费，杭州的过节费一年是2800元，包括春节1200元，端午和中秋各800元。

退休以后，计算出来的养老金待遇并不是永远不变的，养老金会根据每年国家统一调整的方案进行增加，养老金水平会根据经济社会发展情况不断提升的。从2005年开始，我们的养老金进行了15年连涨，平均养老金水平由747元，上涨到现在的2800多元。北京市达到了4157元。

综上所述，只知道养老金的缴费年限并不能够确切得出养老金的高低，毕竟各人的缴纳钱数不一样，退休地点不一样，退休年龄不一样，大家的养老金差距还是非常大的。

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