近期交流时有个朋友问，手上有100万闲钱，想做存款，怎么样可以让收益最优化呢？

以下提供一些具体的策略和建议：

中小型银行可以优先考虑，因为它们通常比大型银行提供更高的存款利率。

比如同样是5年期定期存款，国有行的利率普遍是2%，而股份制银行却有2.05%，

不要小看多出来的0.05%，也许投入10万20万时，收益差别不大；

但若投入的本金是100万或更多时，收益差距就会越明显。

另外还有一些城市银行的存款收益也会比大银行高，比如泉州银行5年期定期存款的利率是2.5%，收益直接多出了0.5%，如果投100万，到期收益就相差2.5万。

所以想存款收益最优化，可以比较不同银行或金融机构的存款利率。

一般来说，互联网银行或线上金融产品可能会提供较高的存款利率。

现在银行3年或5年期的大额存款已经越来越少，也许半年期或1年期的大额存单，在一些银行还可以找到；

想要存款收益最优化，可以把一部分资金投入到不同期限的大额存单，因为大额存单的收益会比定期存款要高；

需要关注的是，大额存单的起投金额多是20万起，当然有100万的话，就可以不用担心存款门槛的要求。

说到银行结构性存款，其实平常关注的人不多，但不失为一种存款理财的方式，

它的盈利路径也很简单，就是将部分资金投资于衍生金融工具，从而赚取更高的利率；

一般来说，结构性存款的风险相对较低，因为它们可以受到资本风险的保护。

但风险低不意味着没有风险，结构性存款的回报是不固定的，基本取决于市场状况；

当市场赚钱效应很强，其回报率自然水涨船高，反之亦然。