我们时常会接到声称某某银行信用卡中心的电话，会问你，你是否有一张某某银行的信用卡，你的卡在使用过程中有没有什么问题……之后就直奔主题：您本期3万元信用卡账单要不要办理分期呀，你这一期只需要还3000元就可以啦，如果办理分期， 不但有利于提升信用卡额度，还有利于你良好的征信等等，可是他们很少有人向你解释，办理分期的利息究竟有多高。

以招商银行为例，如果我的信用卡账单是1万元，分12期来还，招商银行12期对应的费率为0.66%，那么每个月我应该还款金额= 1万元 / 12期 1万元 * 0.66% = 833.33 66 = 899.33元，那么我的还款总金额为 12 * 899.33 = 10791 元，表面上看年利率才8% 不算高，其实忽略了一个问题，那就是在这12期中，我每个月的欠款都是应该减少833.33元的，实际上我并不是完整的1万元欠了12个月，折合我完整欠款的日期应该是（12 1）/ 2 = 6.5个月，所以真实的年化利率应该是8% * 12/6.5 = 14.7% ，这个利息是比较高的了。

如果有一款安全稳定的刷卡- 还款工具，你就可以通过多张信用卡刷出到储蓄卡上归集资金，然后一次性全额还入，或者是通过代还功能，绑定待还信用卡后，一键全额还款，这样就避免高昂的利息了。

软银支付正是提供了刷卡-代还功能的软件，软件运维三年多，安全稳定，功能强大，刷卡费率比pos 机更低，仅为 0.6% ，刷卡金额10 秒内即可到账；信用卡代还功能添加信用卡后，设定代还总金额，即可一键全额还款，每一万元还款折合后只需65元手续费，所以无论通过刷卡的方式归集资金一次性还款，还是通过信用卡代还功能还款，费用都比银行分期利息低很多。

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