万一发生事故，怎么报保险？

自从有了车，年年都在买车险，但你了解怎么用它，性价比最高吗？要知道随便报保险，分分钟影响第二年的保费。

1、车险出险次数，对保费影响有多大？

先说交强险，没出险的话，第二年就会有折扣，出险了则看情况变动保费，不过各地的标准有一定差异。

比如在江浙、广东等地，前1年没出险，交强险保费下降10%，最高可优惠30%。通常六座以下的私家车，交强险是950块，优惠30%后，就只要665块。

那如果前1年出险1次，第2年保费不变；出险2次及以上，保费就会上浮10%；有死亡事故，则上浮30%。

当然，无论是保费下调，还是上浮，对交强险来说，最多也就是几百块钱的波动，但商业车险就不一样了。

按照目前的车险新规，商业车险的保费主要是根据前3年出险情况，进行浮动，出险次数越多，保费上浮就越高；连续未出险的年限越高，保费则越低。

我们和深圳的车险业务员聊了聊，据他说，出险1次，保费上浮10%左右，他见过最高的上浮了89%；要是四五年不出险，新能源车最低可以打5折，燃油车4.5折……

不过，商业车险保费受多种因素影响，且并非所有城市都按照同一标准浮动，这里只是给大家参考下。

总之一句话，车险保费受出险次数影响，所以不建议大家什么事故都走保险。

2、出事故了，怎么报保险更划算？

既然理赔次数和保费有关，那怎么报保险更省钱？这里面其实也有不少门道。

比如自己不小心剐蹭，去汽修店一问几百块钱就能搞定，那咱就可以自费处理，不然来年保费上浮的钱可能比修车费用还高，那就不划算了。

但要是维修费大于保费上浮的钱，那还是报保险更划算些。比如剐蹭到别人，自己全责，对方修理费在2000元以内，就可以用交强险赔，因为交强险本来就不贵，且保费上浮也比较小。

还有种情况要特别注意，不论事故大小，只要出现人伤，建议大家一定报警加报保险，千万不要私了！万一过后伤者伤情加重，或者恶意碰瓷，这责任很难厘清，麻烦不断。

看到这有些朋友可能会问，怎么报保险更高效？其实无非就是两点：在确保安全的前提下，拍照保留证据；同时配合交警或保险公司，及时提交相应资料，并去指定的地方维修等。

除了发生交通事故可以报保险，很多人都不知道，保险公司还有免费的增值服务，比如免费送汽油、换轮胎、拖车等，日常如果有这方面的需求，也可以打电话给保险公司。

常见问题解答

关于车险，还有2个大家问得比较多的问题，这里统一解答下。

1、买车险，哪家保险公司的好？

之前我们分析过，医疗险、重疾险等人身险，不同产品的保障、价格差异都很大，所以要重点关注保障，而不用太在意公司和品牌。

但车险却不太一样，这类产品标准化程度很高，每家公司的保障几乎一样，价格也差不了多少，所以服务体验非常重要。

万一真的出了事故，保险公司能马上提供帮助、尽快理赔等，都会给我们带来良好的体验。

因此，我们建议买车险可以选择网点较多、理赔服务更好的保险公司，比如人保、平安、太平洋等。

2、车险在哪个渠道买，更划算？

买车险的渠道有很多，常见的包括：电销、4S店、保险公司业务员、支付宝微信等第三方平台。

目前各个渠道的车险价格差不太多，不过，不同渠道的促销政策会存在差异，例如有些渠道会直接返现，有些则送加油卡、送保养等。

由于促销政策差异较大，所以也很难说哪种渠道就一定比另一种渠道好，建议大家多问多对比，同等条件下尽量选择更实惠的。

写在最后

大家买车险的初衷，是为了转移风险。但买了车险能不能赔，除了看有没有对应的保障外，投保后也有很多要注意的事。

比如下一年要记得提前续保，到期没续上导致车辆“脱保”，或者未按规定年审车辆行驶证、驾驶证过期未换证等，发生事故后保险公司不会赔，只能车主自行承担损失。

总之，买完车险后切忌不闻不问，这些注意事项都要提前了解清楚、及时应对，避免保障中断。

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