钱就是货币，过去的年代，货币是金属的，有过铜钱、银元、金币。后来才有了银票，又从银票发展出了纸币，也就是现在所说的钱。

既然钱可以购买任何商品，是不是可以随便印刷呢？尤其是在国际贸易中存在外汇交易的情况下，把自己的钱多多地印，岂不是能换得其他国家更多的货币吗？答案是不行！印得超标就不值钱了，不但不能换取更多的外汇，反而不值钱了，还失去了信誉，变得更不值钱了。这个超标超的是什么标？这个标准是什么呢？现在就来回答这个问题。

货币是劳动价值的体现，劳动价值是社会必要劳动时间的体现。我们可以大致地量化一下。比如，中国人平均每天劳动八小时，创造的平均价值用货币表现出来是200元人民币。有的人劳动效率高，可以达到1000元，那就是说他一个人顶5个人。有的人技术含量高，可以达到10000元，那就是说他一个人的技术发挥出来和50个人劳动效果相当。也会有人劳动能力差，每天的劳动价值在100元，或者50元。

货币是为了交换劳动才出现的，有多少劳动价值就需要多少货币来交换。我们把一个人的劳动所创造的价值分成三种：过去的劳动所创造的价值，现在劳动所创造的价值，未来劳动他创造的价值。过去劳动所创造的价值已经变成了资产或者生产生活用品沉淀了下来，比如厂房、机械、房产、汽车、家电、家具、衣服等等，如果除此之外还有剩余，那就变成了存款。现在劳动所创造的价值就表现为当月的工资收入，或者是企业利润，正在参与流通与交换。未来所创造的价值是根据每个人对自己创造能力的评估而产生的债务，这一点就有必要多些分析了，如果一个人过高估计了自己所能创造的价值，就可能产生无法偿还的债务，产生信誉危机。一个人如果不借债，他在未来所能创造的价值就没有在债务数据中体现出来。

这三种货币中，前两种是明确的，有多少劳动价值就印多少，而第三种是未来的劳动价值，印多少就要根据人们借多少来制定。也可以认为，人们想借多少国家就可以印多少，只要借的人最后能还上，就是没有多印，没有超标。至于那些至死也没还清债务的情况，也会有相关的应对办法，不会人死账烂。

如果是根据每个人的借债来印钱，问题不会复杂。但是，如果一个国家借债了，根据一个国家的债务来印钱，这个标准怎么定呢？守规矩的话，就是根据一个国家对未来所能创造的总价值来借债，将来一定能还上。如果不守规矩，那就会不顾自己未来所能创造的价值，或者靠吹牛夸大过去和现在的劳动所创造的价值，疯狂地多印，只图眼前够用，不计将来的后果。当所印的钱的总量与国家及全体人民所创造的过去的、现在的、未来的劳动总价值不对等，远远超过了标准，钱就会贬值，变得不值钱了。这个国家就会出现信誉危机，整个世界都知道这个国家不守规矩乱印钱的时候，谁还会用自己的良币兑换劣币呢？

如果一个人明确自己的一生能创造1000万元的价值，在得到银行信誉认证的情况下，他是可以从银行预支出这1000万元的，只要他最后能还清就行了。国家也会根据他的需要多印出1000万元，这1000万就是向未来借的债务。如果银行做出了错误的判断，此人还不上这1000万，银行要为自己错误的判断负责任，想办法把这个坑填上，在其他款项上减少1000万，国家所印发的货币总量仍然是符合标准的。

对于一个可以用自己国家的社会必要劳动时间独立核算社会劳动价值总量的国家来说，是不会缺钱的。因为银行中的钱不仅仅是储存户的余钱，还有未来可以创造的钱。只要你敢借，国家就敢印！银行负责把关和评估，银监会来监督银行有没有尽到把关的职责。

当人民币不再参照美元的时候，也就是中国人自己的社会必要劳动时间可以成为印刷人民币的标准，而不是用美国人的社会必要劳动时间作为印刷人民币的标准。

简单地理解，本文的意思就是，只要大家都守规矩，中国的银行里是不会缺钱的，谁都不需要担心万一银行里的钱不够用怎么办，也不需要担心万一钱不值钱了怎么办。安心劳动创造就是了，劳动创造价值，钱是价值的体现。能干多少就印多少，虽然做不到分毫不差，上差下差也差不了多少。

至于黄金储备，那就是颗定心丸，心不慌的人是不用定心丸的。踏实劳动的人是没必要心慌的。

一个人向银行借贷，本质是向自己的未来劳动价值借贷，国家会根据这个人对自己未来劳动价值的评估来多印钱。银行不过是在中间起到把关的作用。出了问题，由银行负责。

至于储户的钱有什么意义呢？还要给储户利息。银行绝不是用储户的钱放贷给贷款者了，但可以通过储户的存取规律评估出储户的劳动创造能力，做出评估，作为放贷的参考。也就是个人征信的形成。如果人们认为存款的人少了，贷款的人多了，银行就会被掏空，这个想法就跟不上时代了。纸币不同于金银，要真材实料的炼出来，未来能炼出来的现在就没办法使用。纸币是可以印的，将来能兑现的话，现在就可以先印出来用着。

本文全凭个人想象和逻辑推理，并非金融专业文章。请读者根据自己的实际体验独立思考。