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一些老司机，只买交强险就上路了，其实这不太靠谱，风险很大。

因为交强险只能赔别人，不能赔自己，而且赔的也很少，作用非常有限，所以很多人都会补充一些商业车险。

那么车辆商业险都包括哪些？

商业车险的四大主险

1.第三者责任保险（三者险）

这一险种，类似交强险，用来赔偿事故中对方财产、人员伤亡等损失，但不包括自己、本车成员。

在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。

比如小王开车的时候不小心撞了别人的车，或者撞坏了街边设施，都可以由三者险来赔。目前新版的三者险的保额已经上升到10万-1000万。

一般建议，三者险一定要买！而且金额要买足！毕竟一旦出现事故，撞到的车谁知道是价值多少的呢？

2.车损险（机动车损失保险）

车损险指保险车辆遭受保险责任范围内的灾害（或意外事故，造成保险车辆本身损失。作为多数私家车车险中保费最高的一个险种，许多车主对车辆损失险怎么计算不甚明了。

一般车辆损失险的计算公式是：基本保费 新车购置价X费率，当然车主也可以选择不足额投保，在降低保费的同时保障也会打个折扣。 大多数保险公司的车辆损失保险一般保障的是因雷击、暴风、暴雨、洪水等自然灾害和碰撞、倾覆等意外事故造成保险车辆的损失以及相关的施救费用。

3.车上人员责任保险（座位险）

座位险，保障司机及本车人员，如果发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用，可以由保险公司承担赔偿责任。保险金额由被保险人和保险公司协商确定，一般每个座位保额按1-10万元确定 。

4.盗抢险

是指保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经县级以上公安刑侦部门立案侦查证实满一定时间没有下落的，由保险人在保险金额内予以赔偿，赔偿比例根据车辆使用年数和保养情况评估。

商业车险的十一项附加险

1.法定节假日限额翻倍险

在节假日（包括双休日）期间，三者险的保障额度可以翻倍。

比如小王买了50万的三者险，周末或假期开车出行，三者险保障额度就增至100万。

每逢节假日，出行的汽车都会变多，而且一年节假日将近三分之一，所以这个险种还是很实用的。

2.医保外医疗责任险

无论是第三者责任险，还是座位险，保险公司都不会赔偿医保目录外的费用，但如果买上这份附加险，医保外费用也可以由保险公司承担。也是比较建议购买的险种之一。

3.车身划痕损失险

车身划痕险通常指人为的、恶意的划痕，比如：车辆停在小区，小孩淘气用锐器将车身油漆划坏，这种情况下如果保了该险种就能得到理赔。若车辆在行驶过程中因意外事故造成的划痕则属车辆损失险的赔付范围。

4.修理期间费用补偿险

这款险种规定，当车辆因为事故需要修理时，保险公司可以按照约定赔偿费用，作为弥补车辆停运的损失。如果是私家车的话，能用到的情况其实很少，也没什么必要。如果是跑运输、跑滴滴等车主，可以考虑购买。

5.车轮单独损失险

在开车过程中，因为灾害、事故导致车辆只有车轮单独损失时，可以赔。这个的实用性很小，不是很建议购买。

6.车上货物责任险

因为意外事故导致车上货物损毁的，可以得到赔。比如一位货车司机拉着货物在高速上不幸翻车，货物都摔坏了，那么货物的损失是可以赔偿的。这与修理期间费用补偿险一样，私家车其实用不上，对货车司机倒是很实用。

7.绝对免赔率特别条款

这个险种情况很特别，因为不计免赔险已经捆绑到车损险上了，如果你购买这个附加险，保险公司赔付时就可以免去5%、10%等一定比例费用，相应地，我们的主险保费也会按照比例下降。简单来说，这个附加险就是让我们降低保费的，但也会让保障打个折扣。

8.发动机进水损坏除外特别条款

如果你选了这一项附加险，发动机因为进水导致的直接损坏，保险公司就可以不赔。这与上一个附加险同理，因为新版车险是将涉水险合并到车损险里面的，为了抵消新版车损险中的涉水险，降低我们车险保费，所以有了这个附加险。如果是一年下不了几次雨的少雨地区，可以选。但我国大部分地区都是受到季风气候影响的，降雨天还是很多的。所以建议大家视情况决定。

9.新增加设备损失险

音响、空调、真皮座椅等车上设备因为事故损坏了，能够得到赔偿。在车险方面预算比较充足，车上各项设备比较高端的车主，可以考虑这一险种。

10.机动车增值服务特别条款

这个附加险一般包括四项增值服务，我们可以全买，或者只买其中几项：道路救援：拖车吊车、送油、换轮胎等服务车辆安全检测：发动机、变速器、转向系统、底盘、轮胎等10项检测代为驾驶：可提供单程30公里内的短途代驾代为送检：当需要安全技术检验时，保险公司可以代为进行车辆送检这些增值服务还是比较实用，等于花钱买服务，预算充足的可以根据需要选择购买。

11.精神损害附加责任险

当事故中有第三方或车上人员伤亡时，受害方提出的精神损害赔偿，可以由保险公司承担。不过目前大环境下，精神损害赔偿额度都很低，所以实用性比较有限。