买保险的时候，业务员基本都会跟你说到现金价值。

或者是买错保险要退保，同样绕不开它。

关于现金价值，我们最常听到的一句话就是，犹豫期内退保可以退回全部保费，犹豫期后只能退回现金价值。

什么是现金价值？它有什么用？

今天，我们就来说说现金价值的那些事。

现金价值在人身保险中是一个很重要的概念，又称“解约退还金”或“退保价值”。

它的官方解释是这样的：

现金价值，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。

保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退保金。

官方的解释有些绕口，直白地说，当我们退保时，保险公司能退还给我们的钱就是现金价值。

那么，所有的保单都有现金价值吗？

并不是的。

一般来说，无论是消费型还是储蓄型，长期保险都有现金价值。

比如两全保险、终身寿险、重疾险、一年以上的定期寿险、养老保险、万能保险以及分红保险等。

保险合同生效一年后，保单相应就开始具有现金价值，缴费时间越长，累积的现金价值越高。

不过，储蓄型保险和消费型保险的现金价值也大不相同。

前者的现金价值会一直上升，而后者的现金价值累积到最大值后会逐渐减少直至到零。

为什么一年期保险没有现金价值呢？

因为一年期保险采用自然费率，保费随着年龄增长而上涨，而且保障成本占比高，再扣除其他费用后没有多少结余。

所以一年期保险通常没有现金价值，比如医疗险、意外险等。

除了退保能拿回一些钱，如果不退保的话，现金价值还有什么用吗？

现金价值大概会在以下4种场景中用到：保单贷款、减额交清、自动垫付以及分红。