小麦是我们最常见的大田种植作物，很多人会觉得这种大田作物盈利不高，没什么必要进行保险投资，但是风险却是无处不在的，如果农户处在一个很容易发生自然风险的地区，那么购买农业保险还是一个有保障的举措，而在做选择之前，对这些知识一定要有所了解。

某地某保险公司的条款规定，凡小麦种植的所有者、管理者均可作为投保人，将符合下列条件的种植小麦(不包含种植在房前屋后的零星土地上的)向保险公司投保：

(1)小麦种植符合当地普遍采用的技术和规范要求;

(2)小麦种植密度达到当地政府部门规定的标准;

(3)播种的小麦品种应为政府部门审定发布和推广的品种;

(4)种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区;

(5)投保时生长正常。

小麦保险中，保险人承担的赔偿责任有下列灾害造成的小麦物化成本损失：

（1）早灾、洪灾、涝灾、风灾、冻灾、火灾、雹灾;

（2）小麦发生火灾时，为抢救保险标的、减少损失而进行了施救所支付的合理费用。

下列原因造成小麦的损失，保险公司不负责赔偿：

（1）投保人及其家庭成员被保险人及其家庭成员的故意或重大过失行为；

（2）他人的恶意破坏行为；

（3）由于品种系非本地审定推广、播种密度过大、管理不科学导致的局部倒伏；

（4）发生保险事故后被保险人放弃管理或故意扩大损失行为；

（5）其他不属于保险责任范围内的一切损失、费用和责任。

小麦保险的期限从保险小麦出苗后开始，至保险小麦成熟收割完毕时止，具体起止日期以保险合同载明为准。（五）小麦物化成本保险的保险金额和保费是多少?

小麦保险金额的确定依据有两种：往年(3~5年)平均产量的定比例、投人物化成本的一定比例。某公司的小麦物化成本保险条款中是按照被保险人所在县(市)前3~5年平均亩产量的30% ~ 60%(含)确定的。保险价格是按照上年度国家最低小麦保护价格来确定的。

每亩保险金额=保险价格x每亩保险产量

保费=每亩保险金额x费率x保险面积

（1）全部损失的确定及赔偿。根据小麦物化成本保险条款，保险小麦发生下列合同约定的灾害造成70%以上损失时视为全部损失：①小麦收获期之前：90%(含)以上的小麦植株倒折；保险小麦损失严重，致使县级(含县)以上政府部门决定改种其他作物；②收获期:实际产量不足正常产量的30%(含)。这里，正常产量即所在县(市)前3~5年的平均亩产量。

另外，当保险小麦面积高于实际播种面积时，按实际播种面积计算赔偿金额。需要说明的是，当保险小麦绝产经一次性赔付后 ，保险责任即行终止。

（2）部分损失的确定及赔偿。根据小麦保险条款，保险小麦遭受约定灾害损失，凡未达到全部损失标准时为部分损失，部分损失按保险产量与实际产量的差额和保险价格计算赔款金额。实际产量根据政府有关部门测定的结果确定；实际产量达到或超过保险产量时，不发生赔款。小麦保险面积等于或高于实际播种面积时，按实际播种面积计算赔款金额。

保险面积等于实际面积时：赔款金额=保险价格x(保险总产量-实际总产量)

保险面积大于实际面积时:赔款金额=保险价格x(实际面积的保险总产量一实际面积的实际总产量)

小麦保险面积低于实际播种面积时:赔款金额=保险价格x(保险总产量一实际总产量) x保险面积 实际面积

如果无法区分未保险面积部分，按保险面积与实际播种面积的比例计算赔偿金额。