从不同时代走过来的消费者，在消费行为上特点迥异。60后勤俭节约、70后务实求真、80后挑剔精细、90后和00后个性十足。当越来越多的年轻人跨入中产阶层成为消费主力军，产品要想打动这些消费者，过往“标准化、批量化”的规模生产逻辑早已过时。为客户提供更个性化的解决方案，成为产品被主力消费群体认知、选择和信赖的全新突破口。

保险业同样在寻找这样的突破口。

根据国民健康洞察报告，80后、90后早已经成为保险的消费主力军。这个群体更关注产品对健康的实际意义，希望通过个性化定制来提高身份认同感并获取更有特色的保障服务。

对消费者需求始终保持高度重视的老牌险企平安人寿，早已着手布局。

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今年7月，平安人寿重磅推出了明星产品——大福星保险计划。大福星主体责任聚焦于重大疾病保障，对恶性肿瘤、心脑血管、器官功能、神经系统等120种（小福星多15种少儿特疾）严重影响生活的重大疾病进行全面保障。

主体责任的专注为大福星“按需赋形”留下了充足的空间。除了上次和大家聊过的【大福星 轻症】、【大福星 海外医疗】，以大福星为核心，我们还能搭配出更多保障方案，比如【大福星 暖心保恶性肿瘤】、【大福星 心脑血管疾病】、【大福星 白血病】、【大福星 肝肾疾病】、【大福星 e生保】等等。客户完全可以根据自身需求自由搭配产品，真正实现保障定制化。

如何搭配出适合自己的保险方案呢？老规矩，文章剖析了几种特色保障方案，供大家参考。

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大福星 暖心保

强化恶性肿瘤保障

在快节奏生活的当下，受环境污染、缺乏运动、不良生活方式等因素的影响，恶性肿瘤呈现出的“发病率越来越高、发病年龄越来越低”的态势让不少人担心不已：万一不幸罹患恶性肿瘤，准备的重疾备用金是否够用？

附加了“暖心保”的大福星，可以帮客户很好解决这层担忧。

大福星提供包括恶性肿瘤在内的120种重大疾病保障，达到赔付条件即可赔付基本保额。

“暖心保恶性肿瘤疾病保险”则是一款专门针对恶性肿瘤进行保障的附加险。投保【福星 暖心保恶性肿瘤疾病保险】后：

（1）如果被保险人初次确诊大福星重疾险所保障的某种恶性肿瘤，那么大福星和“暖心保”均会对被保险人进行赔付，相当于有2次赔付机会；

（2）如果被保险人初次确诊大福星重疾险所保障的非恶性肿瘤重大疾病，那么大福星将会对被保险人进行1次赔付，而“暖心保”继续有效。如果被保险人后续初次确诊恶性肿瘤，“暖心保”也会赔付1次保险金，再度缓解患者的经济压力。

（3）如果在暖心保保障期内没有患恶性肿瘤却不幸身故，还能获赔现金价值。

除了暖心保，平安还提供了“恶性肿瘤二三次赔付”的附加险，可以帮助客户应对首次恶性肿瘤后，复发、转移、新发和持续存在的风险。只要客户有需要，完全可以自由搭配出一套多重守护、完善的恶性肿瘤保障方案。

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大福星 e生保

低投入撬动百万医疗，大病小病全保障

重疾险之所以能在常见的保险品类中占据关键位置，有两个重要原因：一是针对多数重疾采用“确诊即赔”的模式，可以让客户把握最佳治疗时机，避免因费用短缺而耽误治疗；二是一次性赔付保险金，一定程度上可以补偿客户因病失业所造成的收入损失，安心治疗。

但重疾治疗往往是个漫长的过程，所需的医疗费极有可能因病情的特殊性或者复发、转移等而越花越多，甚至超出重疾险所能提供的保额。所以，子悠一向建议读者要把重疾险和百万医疗险一起配置。

e生保（保证续保版）是典型的低保费高保额医疗险，其保险责任包括200万的普通医疗保障，200万的恶性肿瘤医疗险保障，1万的恶性肿瘤津贴。

无论是门诊、住院还是医保目录外药物、进口药物，e生保都可以实现报销。此外，e生保还有专门的就医绿色通道，为客户提供就医安排服务。在医疗资源越来越紧张的今天，能及时便利地对接到优质医疗资源，无疑是患者所需要的。

大福星搭配平安附加e生保（保证续保版）医疗险，既能及时补充重疾治疗金、把握重疾的最佳治疗时机、补偿收入损失，又能兼顾长期医疗费用支出，为重疾诊疗提供最强有力的资金支持。

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大福星 心脑血管

为特需群体提供专项保障

目前市场上的重疾险都会包含几项主要心脑血管疾病的保障责任，但对特别看重心脑血管疾病保障的消费者来说，针对多项心脑血管疾病进行专项保障的产品较为少见。

平安人寿在对客户需求充分调研的基础上，专门推出了可附加的“心脑血管疾病保险”，针对19种高发的心脑血管疾病进行专项保障。

举个栗子：

老王投保了【大福星 心脑血管疾病保险】。

（1）在第3个保单年度老王不幸确诊患肺癌，那么大福星附加的重疾险将会赔1份保险金给老王，附加的心脑血管疾病保险持续生效；

（2）后来，老王又动了主动脉手术，可以再获得附加的心脑血管疾病保险赔付的另1份保险金，同时该份合同失效。

（3）如果老王投保后，没有发生过任何重疾理赔，初次进行主动脉手术，那么大福星附加重疾险和心脑血管疾病保险将各赔付1份保险金给老王，也就是同时可获得2次赔付。

实际上，心脑血管疾病已经成为医学界的重点预警对象，而且无论是治疗费用还是术后康复费用，心脑血管疾病对患者的经济能力要求丝毫不亚于恶性肿瘤。所以，针对心脑血管疾病进行强化保障，也成为越来越多消费者的需求，【大福星 心脑血管疾病保险】无疑为这类消费者提供多一种选择和保障。

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除了上述保险组合，我们还能在平安人寿的产品库中找到更多特色产品进行自由搭配，比如：

【大福星 肝肾疾病保险】，针对肝肾方面疾病进行强化保障；

【大福星 白血病疾病保险】，针对白血病进行强化保障；

【大福星 海外医疗】，为重疾治疗提供更多优质医疗资源；

【大福星 轻症】，为轻症和重疾提供更全面的保障；

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平安人寿为客户供应多样化的产品，客户可在产品货架随心组合，定制“专属保险方案”。这种“按需赋形”的玩法，在保险业并不多见。

实际上，平安人寿在创新和服务方面始终走在行业前沿。从多次优化升级主力保障型产品平安福，到根据细分客群的需求不断开发多样化的保障产品，再到为客户提供“前端健康管理-中端全面保障-后端高效解决”的全流程方案......平安人寿的每次重大创新，都透示出整个保险业的迭代脉络。

随着越来越多的年轻群体成为保险产品的消费主力军，我们有理由相信，福星系列“按需赋形”的个性玩法，将成为保险行业新一轮迭代的对标样本。

借助发展越来越快的保险大数据技术，险企可以构建出更精准的用户画像，未来满足个体需求的“个性化定制”也会更简单快捷。