在平时的生活中，大家经常会通过各种渠道听说保险行业的负面信息。受这些负面信息的影响，有很多人对保险持谨慎态度，会有这样那样的疑虑。

拿越来越火的分红型保险来说，有不少人就担心它是一个骗局，会坑掉大家的血汗钱。

其实，只要是正规保险公司的产品，都有其特有的作用，不存在坑骗大家钱的情况。之所以很多人有上当受骗的感觉，是因为种种原因导致的产品与需求不匹配。

分红型保险是投保人可以参与保险公司分红的产品，具有明显的理财性质。

具体来说，就是保险公司会每年把该类分红险的可分配盈余，按照一定的比例，以现金或增加保额的方式分配给投保人。

分红型保险产品的可分配盈余主要来自三个方面，分别是死差益、利差益、费差益。

这三个方面的差益，与保险公司的经营情况有很大关系。因此，保险公司的分红每年各不相同，可能有也可能没有。

很多人对分红型保险的可靠性保持异议，主要是因为两个原因。

原因一：承诺收益和实际收益不符

部分销售人员为了促成投保，会向投保人违规承诺高收益，对投保人造成误导。在产品到期后，投保人会发现承诺收益和实际收益差距很大。

对于投保人来说，判断产品的收益情况，主要是查看合同约定，看是否白纸黑字注明，而非听销售人员的一面之词。

原因二：灵活性不足

有些投保人在买分红型保险时，没有注意产品的灵活性，误以为可以像银行理财那样能在短期内取出，而销售人员又没有做提醒说明。

其实，分红型保险往往是没有办法在短期内取现的。万一急用钱，投保人只能办理退保，拿回保单的现金价值，承担一定的本金损失。

因此，分红型保险不是人人都适合买的。一般来说，只有手中有较多长期不用的闲钱，才适合买分红型保险。

1、先保障后理财

保险的主要作用是防范风险，而非理财。分红型保险的保障功能较弱。如果还没有配置好重疾险、医疗险、意外险等险种，就先不要配置分红型保险。

在保障充足的情况下，如果有长期用不到的闲钱，可以考虑购买一定保额的分红型保险产品。

2、重点看预定利率

分红型保险的分红是具有不确定性的，但会为投保人提供一个预定利率，并写在合同当中。大家在投保前，主要要看产品的预定利率是多少，尽量选择较高的。

总的来说，正规保险公司推出的分红型保险不是骗局，而是满足特定人群理财需求的金融工具。对于真正有相应需求的人群来说，是可以放心购买的。