除了不能随便退以外，也不能随便领，我们的生存金是固定的一年就这些钱，花完了就没有，你想再要请等到第二年，所以每年领一笔钱和一次性给你一大笔钱，这个效果绝对是不一样，大家可以细品一下。

因为管理财富需要人的认知能力，财富超出了认知能力水平的话，是非常危险的。我们有一个成语叫做怀璧其罪，有些人自己获得了财富也有足够的认知能力，但是财富分享给别人是很容易的，认知能力是不能分享的。

所以如果说我们身边的家人拥有了不符合自己认知能力的财富会怎么样呢？其实是非常明显的，那就算我们现在的认知能力很强，但是年龄大了，生理的变化会导致认知能力的下降一样是很大的问题。

所以他律性实际上是用来对抗认知能力不足的情况。这种他律性是对自己的一种约束，这一点很容易被忽略，因为大家是不愿意承认自己会乱来的，而且不愿意放权，总想保留更多的权利，所以现在很多年金险都有很多的附加权益，比如说保单贷款、部分退保，这些其实都是顺应市场的结果，让投保人保留了更多的权利。至于说好还是不好，这个见仁见智。

人身属性

这一点大家可能比较陌生，简单的说就是年金险的现金流。它只和被保险人的生命绑定，触发现金流释放的条件非常简单，要么是被保险人达到了某个年龄，比如说教育金满18岁了可以领，比如说养老金满60周岁了就可以领。

还有一种是终身的，这些年金只要被保险人他是活着的，他是喘气的，就算他是躺在ICU里面*管子，只要死亡通知书没下现金流就不会断，这个就叫做人身属性。这种人身属性在养老金的部分体现得非常明显。

以上就是年金险的5个特性，那么这些特性如何应用？如何让保单成为一种解决问题的工具呢？我们先来看一下年金险是干什么用的？

我想问大家一个问题，保险的保是什么意思？这个问题我问过很多人，大多数人给我的答案就是保障，没错，但是不全面，保险的保除了保障以外，还有保证和保全两个含义，保证到时候一定有。

保全本来有，但是未来有可能会没有，我要让他未来一定有，能留住。很多人能理解保障的重要性，但是未必能理解保证和保全的重要性。

如果说重疾险医疗险是用来做保障的，那么年金险的功能很多时候会倾向于保证和保全。

年金险的基本功能就是锁定刚性支出，专款专用，实现未来的资金使用目标。比如教育金就是孩子上学的学费，退休金就是自己退休每个月的生活费，传承金就是给到孩子的生活费，它可以保全个人资产，保证这笔钱是我的，或者说一定是我的孩子的，不会变成别人的。

以上就是年金险的五个特性，了解后，你还会拒绝年金险吗？