蚂蚁借呗本质上就是一种贷款，和房贷，车贷等是一样的。

但特殊的一点是，每个人蚂蚁借呗的额度，利率都不是一样的，这些都与用户使用支付宝的频率，阿里巴巴产品购买量，个人信用，财产水平，收入水平等等多个因素相关联。

因为不同时间段账户的综合情况和使用情况是有所不同的，所以日利率不尽相同。但是每个人的利率不是不变的，系统会对支付宝账户的所有使用情况综合评估，每次评估结果不同会导致利率波动。

但一般来说，蚂蚁借呗的利率都是在日利率万分之1.5-万分之5之间，支付宝通过一套评估系统认定可以低利率的用户，对于分12期最低万分之1.5的人，1万元1年的利息只需要400元左右，而万分之5的人1年则需要约1300元的利息

所以不同的人差别还是很大的，借款时间越长，数额越大，你的信用评级越低，收入越低，那么利率越高，额度越低。

目前银行房贷首套房贷利率年化为4.9%，支付宝日利率万分之2的话，年利率就达到了3.6%，如果高于这个值，那么就高于了房贷。我们都知道房贷已经算是利率最低的一种贷款，所以如果你的借呗贷款利率超过了万分之三，就算是利息比较高的贷款了。