经济日报-中国经济网北京12月31日讯(记者李晨阳)观察期是指在医疗保险、重大疾病保险这几类健康保险中，从合同生效日算起的一段时间内被保险人患病，保险公司不予承担赔偿责任,一般会退还所交保费。保险公司设置观察期是为了防止道德风险和逆选择。

据悉，通常在订立健康保险合同时，保险公司会要求消费者告知健康状况。但是，有些保险销售人员为了业绩会告诉消费者，一旦如实告知健康状况将面临增加保费或者被拒绝承保，同时表示只要过了保险合同的观察期，就算带病投保也能得到赔付，进而诱导保险消费者隐瞒真实健康状况投保。

事实上，按照我国《保险法》规定，保险公司在2年内发现消费者有故意不如实告知，且足以影响承保结论的情况下，有权利直接解除保险合同，并不退还保费。因而大家在投保的时候要仔细看清保险观察期的相关规定，以便后期理赔顺利。

犹豫期也叫冷静期，是指投保人在收到保险合同后一定天数内，如不同意保险合同内容，可将合同退还保险人并申请撤消。根据相关规定，银行渠道销售的保险产品犹豫期要在15天以上，其他渠道销售的保险产品犹豫期通常是10天。也就是说，如果消费者购买保险后，不满意所签的保险合同，想要退保，那么在犹豫期内办理退保基本上是没有损失的(扣除一定工本费)。

值得注意的是，一旦投保人在犹豫期内决定退保，首先要联系当时给办理投保业务的工作人员，领取并如实填写退保申请单，提交退保申请；然后，携带本人身份证、保险合同、缴费收据等相关资料前往保险公司柜台办理退保；最后，按照工作人员的提示，填写资料办理好所有退保手续，接着10个工作日内退款会到账，不同保险公司，退款到账时间会略有差别。

宽限期则指投保人到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起60日为保险费交纳的宽限期。宽限期内发生的保险事故，保险公司仍承担合同约定的保险责任，但在给付保险金时会扣除所欠交的保险费，其数额以保险单中载明的每期保险费数额为准。如果投保人在宽限期内仍未交纳保险费，那么，此保险合同自宽限期满日的24时起效力中止。

对于消费者来说，购买一份保险，有必要了解保险合同的观察期、犹豫期、宽限期的相关内容，以便保护好自身的保险利益，避免日后发生理赔纠纷。

来源: 中国经济网

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