在人身保险合同纠纷中，占比比较好的是保险合同未到期退保，客户所退费用远远低于所交保费。例如：一万50岁男性，购买某保险公司的一款保险，缴费期15年，年交5632元，保额8万；在交到第10年时，决定退保，这时他交了56320元的保险费，现金价值是27656元，保险公司是按现金价值27565元进行退保的。而很多保险业务员没有给客户讲现金价值，客户不清楚为什么退的比交的少那么多，于是发生纠纷。那么今天，我们就来讲一讲现金价值。

现金价值是什么呢？指人寿保险单的退保金数额又称退保解约金。在保险期限较长的人寿保险中，由于采用趸交保费或均衡纯保费制度，保单项下积累有一定的责任准备金，被保险人要求退保时，保险人从责任准备金中扣除一定的退保手续费，余额即作为退保金（亦称“解约金”）退还给被保险人或投保人。简单来说，就是退保能退多少钱。

现金价值有什么功能呢？

第一、投保人退保。退保金按照现金价值领取的，而且在同一年度不同月份退保，金额是不同的，比如我在12当年度的12月退保，所退的钱比1月份多，也就是说如果保险合同有效，我又不想继续买了，选择在合同期满的那个月退要退的多一些。退保这个功能在保险业务员在讲解理财险时也会经常用到，在说哪一年能领多少钱时，除了按照保险责任讲解之外，还会用现金价值作为参考计算，所以朋友们在购买理财型保险的时候，一定要让保险业务员讲清楚这个钱是怎样计算而来的，避免因为不清楚而产生纠纷和损失。

第二、保单贷款。一般具备保单贷款功能的保险单，允许投保人贷款的最高额度是以现金价值为标准的，大多数保单规定，投保人最高借款额度不超过本合同当时的现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%，且每次借款期限不得超过6个月。

第三、分红。在美式分红保险合同中，投保人每年享有的分红是以现金价值为分母的。保险公司分红不是按照全部投保人所交的保险费的比例分红的，而是现金价值。如果业务人员没有跟投保人讲解清楚，往往在次年分红时引起纠纷。

讲了那么多的现金价值，最后想说的是，购买保险一定是长期的规划，不能头脑发热，购买时要理智，认清自己的需求，选择适合自己的保险，同时明了一旦退保会发生多少损失，明明白白消费。

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