支付宝上面有一个功能叫做备用金，可以从支付宝上支用500元，7天后归还。那么为什么支付宝已经有了借呗服务，还要推出备用金功能呢？

这是为了进一步丰富支付宝的金融场景，同时赚更多的钱。大家都知道，支付宝的借呗并不是每个人都能借，支付宝会根据大数据对每一个用户的信用情况进行分析，然后给出对应的借呗额度和利率，很多人的利率一般为万分之5，一万块一天5块利息，约合年化利率为18%，利率不低，但就算如此，很多人在借呗还是借不了，根本没有额度。

而备用金则是一种个性化的资金周转业务，我把它视为一种短期小额贷款，门槛较低，受众也更广，备用金的额度为500元，取用备用金可以实时到账支付宝的余额，到期后自动归还，一般针对临时有小额资金周转的用户。

但是，备用金可不是免费的，是需要费用的，目前备用金用七天，推广价手续费为1.99元，则每天利息为0.284元，日利率为0.0568%，年化利率为20.7%。而这已经是优惠过的推广价，优惠前为2.29元，每天利息为0.327元，日利率为0.0655%，年化利率为23.9%。

根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条， 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。也就是说，备用金的手续费折算成利率，最高为23.9%，正好低于法律规定的24%，可以合法的最大程度赚用户的钱。

因此，借呗和备用金虽然是两个不同的产品，但最终的结果都是贷款给用户，支付宝之所以在借呗之外，再做一个备用金，一方面是为了丰富产品应用场景，进一步扩大贷款业务的用户群体，另一方面，借呗的时间较短金额较小，支付宝可以更好地进行风险管理。

简单来说，既能让支付宝赚到更多钱，同时还能降低业务风险，这就是支付宝推出备用金的原因。

不管是借呗，还是备用金，目的都是让大家去借钱，然后支付宝赚取利息。如果自己真的急需要用钱，通过平台获得资金周转，虽然利率不低，但也是比很多黑网贷要低的。但是如果自己并不缺钱，千万不要因为可以借钱就盲目的借贷，否则负债越来越多，支付宝倒是赚钱了，但自己很可能会被不断累积的债务所压垮的。