来源：银行青年整理
原标题：银行从业必背公式！

1、利息计算公式

人民币存款计息的通用公式:

利息=本金×实际天数×日利率

积数计息法利息公式：

利息=累计计息基数×日利率

逐笔计息法利息公式：

利息=本金×年(月)数×年(月)利率→计息期为整年(月)

利息=本金×年(月)数×年(月)利率 本金×零头天数×日利率→计息期有整年(月)又有零头天数的

2、人民币存款利率的换算公式

日利率(‰)=年利率(%)÷360

月利率(‰)=年利率(%)÷12

3、债券投资收益率

名义收益率=票面利息/面值×100%

即期收益率=票面利息/购买价格×100%

持有期收益率=(出售价格-购买价格 利息)/购买价格×100%

4、资本充足率

资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产 12.5倍的市场风险资本 12.5倍的操作风险资本)

个人理财

1、现值和终值的计算

(1)单期中的终值：

FV=C0(1 r)

其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

(2)单期中的现值：

PV=C1(1 r)

其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

(3)多期的终值和现值：

FV=PV×(1 r)t

计算多期中现值的公式为：

PV=FV(1 r)t

其中，(1 r)t是终值复利因子，FV(1 r)t是现值贴现因子。

2、复利期间和有效年利率的计算

(1)复利期间

一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：

FV=C0×1 rmmt

(2)有效年利率(EAR)

有效年利率的计算公式为：

EAR=1 rmm-1

3、年金的计算

年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。一般来说，人们假定年金为期末年金。

(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1 r)t。

(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1 r)t(1 r)。

(3)年金终值的公式为：FV=Cr×[(1 r)t-1]。

(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×[(1 r)t-1](1 r)。

4、投资的预期收益率计算

E(Ri)=[P1R1 P2R2 … PnRn]×100％=∑PiRi×100％

5、方差

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：

方差=∑Pi×[Ri-E(Ri)]2

方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。

6、标准差

方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

7、变异系数

变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。变异系数越小，投资项目越优。

变异系数CV=标准差/预期收益率=σi/E(Ri)

8、“意外”计算

失业保障月数=存款、可变现资产或净资产/月固定支出

意外或灾害承受能力=(可变现资产 保险理赔金-现有负债)/基本费用

9、退休时需要准备的退休资金

应该等于：E=1-1 c1 rnr-c

其中，E=退休后第一年支出；c=退休后生活费用增长率；r=投资报酬率；n=退休后预期余寿