随着保险的普及，越来越多的人开始购买保险。但是现在保险产品实在是太多了，不仅产品种类琳琅满目，条款还千丝万缕、错综复杂，对普通人来说研究成本极高，今天分享七个投保原则，可以帮大家浅排一波雷区，少走一些弯路。

01 先需求，后产品

众所周知，保险是用来解决风险的。

那么人生有哪些风险呢？人生有三怕：一怕走的太早，二怕活的太久，三怕活的太惨；

对应”走的太早”的风险：就用意外险和寿险来解决；

对应“活的太惨”的风险：就用医疗险和重疾险来解决；

对应“活的太久”的风险：就用养老年金险来解决；

在做保险规划时首先要明确：自己最担心的是哪一方面？最想解决的是哪一方面的风险？然后再根据自己需求去寻找合适的产品和方案。

02 先保障，后理财

国家银保监会曾在专题会议上指出：“保险业姓保”是指要分清保障和投资属性的主次地位，保障是基本功能，投资是辅助功能。

人们常说：明天和意外，我们谁也不知道哪一个先来。

当人生遭遇意外事故和重大疾病风险时可能导致我们丧失工作能力，收入中断，从而无法继续为家庭赚取财富。

所以在做保险规划时应当优先考虑意外险、医疗险，重疾险，寿险等保障型险种，先保护好“印钞机”在说。

03 先大人，后小孩

作为一个父亲，我特别能理解很多父母的这种观念：

要把最好的都给孩子！

在买保险这个事上，很多家长第一反应也是先给孩子买保险。

甚至，有的家庭只给孩子买保险，自己仅靠社保裸奔。

实际上，保险保障的是挣钱的能力。

对孩子来说，父母才是他们的最大的保险。

一旦父母出了意外，孩子没有了最主要的经济来源，才是失去了真正的保障。

先家长，后孩子，才能在风险来临的时候，把孩子的风险降到最低。

04 先保大，后保小

所谓先保大风险再保小风险，指的是在配置保障规划时，也应该有优先级顺序。

对身故，全残，重疾这些，一旦发生，对家庭会造成毁灭性影响的大风险，

应该优先保障，并做好完善保障规划。

而像感冒发烧，头疼脑热这些问题造成的小风险。

即使发生，对我们的日常生活影响不大。

对待这类“小风险”，就可以选择配置完重疾、寿险、意外险、住院医疗险之后再配置，甚至选择风险自留。

05 先支柱，后成员

简单来说，谁出险对整个家庭影响最大，损失最严重，那么首先应该先给谁买。

家庭成员购买保险的顺序，也理应根据挣钱能力来排序。

这个先后顺序，有两方面含义：

一是优先级上：如果预算有限，应先保障第一支柱；

二是保额设置上：根据收入比例来配置保额。

收入高的，保额要更高些。

06 先保额，后保费

买保险就是买保额。

保额是保险公司赔给我们的钱，保额的大小决定了我们解决风险问题能力的大与小。

保额不是随便规划的，是通过科学的风险评估和需求分析得出的。保额太少不足以为我们抵御风险，保险就失去了它的保障意义，保额太多则可能影响你的财务结构。

07 先条款，后公司

保险行业是个信息不对称的行业。

大多数人在选择保险时，都是根据身边亲戚或朋友的推荐买的，至于买的产品怎么样，到底好不好，可能压根就不清楚。只知道是个熟悉的品牌。

其实，公司和保险条款相比条款更重要。

因为：保险产品实质上是一本法律合同。

所有合同当事人的权利和义务都是白字黑字的写在合同里。

无论是日后保全还是理赔；

无论是过去多少年；

无论保险公司管理层更换了成谁…

遵循的都是这本法律文书。

口头承诺易改，白纸黑字的合同难变。

再大的品牌，如果不符合合同的理赔条件，也不会理赔。

再没听过的品牌，如果符合合同的理赔条件，都会正常理赔。

所以在做保险规划时，保险条款比公司品牌重要。

总结：

以上投保原则只是入门，每个人的家庭情况、保障需求、经济预算等各不相同，保险归根到底还是需要量身定制的。

保险产品是一个非常复杂的金融产品，里面包含了医学、法学、金融学等等知识，如果自己进行研究购买的话，是需要付出很多时间和精力的，那如果咨询多家保险公司代理人，A家公司代理人会说A家的最好，B家公司代理人会说B家的最好！真假难辨？到底该相信谁？而保险经纪人是这方面的专家，而且不代表任何一家保险公司，只代表消费者立场，所以只要找到一个靠谱的经纪人，把专业的事交给专业的人来做，无需咨询多家保险公司，通过明亚即可理清自身需求，客观、全面了解市场最新产品信息，真正让您省时，省力，省心，省钱。

希望每个投保人清清楚楚了解保险，明明白白购买保险。