随着国内支付市场趋于饱和，不少支付机构早已将目光转向了跨境支付领域，近期关于跨境支付无证经营的话题热度不断上升，再次将跨境支付推上了舆论的风口。

撰文 | 张浩东、项西

编辑 | 日尧九日

出品 | 支付百科

日前，国家外汇管理局总会计师孙天琦在一场活动中为现在热络的跨境支付结算市场画了几条“无证驾驶”的红线，引起支付行业与跨境电商行业的关注，孙天琦认为跨境交付模式金融服务的更加开放是大趋势，强调金融必须持牌经营，以及金融牌照必须要有国界。

对于在它国取得牌照，业务经验所属国家取得牌照的跨境支付机构，定性为无照驾驶。与此同时再次强调了违法的银行、证券、保险、支付等跨境金融服务平台，相关金融监管部门要严查重罚跨境“无照驾驶”。

而事实是，跨境支付市场的“冷空气”在今年7月份就已降临，央行支付结算司召集银联、网联两大清算组织及部分支付机构召开了一场跨境业务研讨会，再次重申了跨境业务持牌经营的重要性。

而后，国家外汇管理局已下发了《支付机构外汇业务管理办法》，对“支付业务合法资质”进行了强调。

可以看出，监管在进一步加强对支付机构牌照的管理，提高金融业务的准入门槛，今年刚刚成为蓝海的跨境支付自然成为被重点关注的对象。

央行与国家外汇管理局相继对跨境支付表态，纷纷强调支付机构不得无证从事跨境支付业务，预示着行业将面临强势监管风暴，跨境支付格局将产生变化。

2013年5月第一批跨境支付试点企业名录公布之前，中国跨境支付几乎被未取得国内支付牌照的外资支付机构纵横。

而后随着我国电子商务的快速发展，也促使国内一批支付机构迅速崛起，跨境支付的竞争不断加剧。相对于境外消费、出国留学等场景，跨境出口电商市场之下催生的跨境收款服务在不断的走进监管的视线。

与传统的支付业务不同，跨境支付不仅要符合中国相关部门监管要求，还要符合当地市场的政策及相应法规。

目前在为中国企业提供服务的跨境电商收款领域，除了Payoneer、Paypal、World First这样的国际支付机构，还有PingPong等这样的在境外持牌的本土收款公司及一部分本土持牌支付机构和银行机构。

在此前召开的跨境业务研讨会，央行明确表示：“跨境业务需合规经营，凡是没有取得监管许可而为中国境内居民提供跨境支付结算服务的企业都属于跨境无证经营，并强调境内机构6个月内必须停止与无证跨境机构进行合作”。

这意味着跨境支付将逐渐告别无牌经营的时代，牌照将成为各支付机构开展跨境业务的硬性要求。新的市场规范，无疑会使跨境支付市场出现一定的变化。

按照监管思路，任何为中国居民提供跨境支付结算服务的机构，都必须取得中国监管机构颁发的相关牌照，包括由中国人民银行颁布的支付业务许可证以及相关跨境外汇、人民币支付结算服务资质，接受中国监管部门的监管。

如果境外机构需要直接向中国居民提供跨境支付结算服务，则必须在境内设立外商投资企业，向监管部门申请取得相关牌照，并以该持牌企业为服务主体向中国居民提供跨境支付结算服务。反之则属于“无证经营”。

那破局就在跨境支付平台需在国内取得支付牌照，尤其是取得互联网支付牌照，再向外管申请跨境支付试点资质。

据「支付百科」了解，目前第三方支付企业中除两大巨头外，还有28家支付机构获得过跨境支付资质。

这相当于国内总超过五十家持互联网支付牌照的机构的获得率或跨境从业率只有60%左右，而由于央行在2015年暂停支付牌照申请之后，跨境支付平台难以通过申请流程获牌，依照「支付百科」目前来看，最佳的捷径是跨境支付平台只得通过并购的方式，来取得支付牌照和跨境支付试点，从而摆脱“无证驾驶”的监管制约，安稳的从事跨境支付业务。

当然实践比想象要难的多，由于持有这两类牌照的机构数量少且价格高，而受跨境支付市场规模及收益因素制约，不是每家跨境支付平台的现金量都足以支撑它们去采购牌照，一位跨境支付机构从业者对「支付百科」表示：整个跨境支付一年的交易额不足万亿，收益一览无余，处于狼多肉少的状态。

World First算是跨境支付里的幸运儿，由于在去年11月份被蚂蚁金服7亿美金并购，依托于支付宝完善的支付牌照体系，从而“得道升仙”。

几家欢喜几家愁，据「支付百科」了解，位于南方的一家融资多轮的跨境支付机构已经在寻购国内的持牌机构来进行解决监管影响，但由于*资金没有到位导致收购流产。

而PayPal对中国支付牌照已经申请了第8个年头了，牌照曙光至今未到。

监管内部也产生过分歧，此前有监管内部人士对「支付百科」表示，有些业务实际发生在海外，按国际通则来说无需持有中国的支付牌照。在今年的“跨境严管”之前，监管重点在跨境交付、在中国设立商业存在上，要求持有支付等金融牌照。