一些理财风格比较保守的人在银行中存款,除了想要到手进行钱生钱之外,更重要的是要确保本金安全。在取款难事件发生之后,不少人对中小银行的存款安全心有余悸,更倾向于在国有银行中存款,以确保资金的安全性。
其中中国工商银行还是比较安全的,取款时也相对方便,毕竟对方的网点遍布全国,ATM机有很多,手机银行也开发得比较顺畅。就有人想知道,如果将10万元存款存入工商银行,3年后取出,能有多少总利息呢?算一算就知道了。
活期存款和5年期定期存款
如图所示,这是工商银行的存款挂牌利率。可见其活期存款利率为0.25%,5年期存款利率为2.65%。不过由于存了3年就取出,均要按照活期利率,届时二者对应的年利息均为250元,3年大概在750元左右。
3年期定期存款
如果存的是3年期定期存款,有两种情况,其一,存的是上述2.6%利率的普通定存,年利息为2600元,3年总利息7800元。其二,通过手机银行存入3%利率的专享定存,年利息为3000元,3年总利息9000元。
3年期储蓄国债
如果在工商银行中购入储蓄国债,3年期利率为3.05%,年利息为3050元,3年总利息9150元。
5年期储蓄国债
如果购买的是5年期的储蓄国债,电子式和凭证式的票面利率虽然一样,均为3.22%,但由于靠档计息的规则,实际到手的利息还有所不同。
买入电子式,若仅持有3年,要按票面利率计息,扣除60天利息,且付本金的千分之一作手续费。总利息为:100000*3.22%/365*(365 366 365-60)-100000*0.1%≈9040元。
若买入的是凭证式,持有时间满3年不满4年,按3.04%计息,还要付手续费。总利息为:100000*3.04%*3-100000*0.1%=9020元。
1 1 1和2 1
至于存1年期,再转存2次一年期,和先存2年期后存1年期的两种存法,算起来其实没什么意义。因为仅今年上半年和下半年,国有银行的存款利率便已经发生了两次较大的变动了。我们无法预估未来3年存款利率会发生什么具体的变化。
不过有点可以肯定,那便是当下一口气存入3年期定存并持有到期,是比存短期存款后多次转存更划算的。不过若储户无法确保能持有到期,存入短期存款,等到期再转存的做法会更稳妥一些。
提高被动收入
从上述方式中我们可以看出,工商银行利率在众多银行中处于较低水平,10万元存入其中,到手的利息可能不尽如人意。若储户想要稳稳到手更多利息,不妨将其分成两部分,一部分仍继续存在工商银行中保本,对另一部分选择一些稳妥方式增值。
就如与其存活期存款或者是不适合的5年期存款,倒不如借助余额宝打理活期和不确定期限的短期资金。对绝对不会提前支取的资金,可适当选择一些R2级别银行理财产品。也可选择一些外贸经济平台的代销,5万每月得500元商品利润,安全无风险。
总之,在银行存款是有非常多的门道的,选对打理方式可以存得更划算一些。就比如上述计算过程中,我们可以看到,同样是10万元钱,存入工商银行中,3年后取出,选择的存款方式不同,到手的利息能有很大差别。因而,储户一定要考虑清楚,看自己的情况究竟适合哪种情况,不要做出错误的选择判断。
另外,如今存款利率整体是比较低的,若储户不想要让自己的资金随着通胀的侵袭而渐渐贬值,对多数资金保本处理,对少数资金增值处理,也是十分有必要性的,不是吗?