在今年,刷脸支付全面火爆整个市场!紧紧跟着起来的是寻求红利的创业者,不过在贸然入行前,还是得了解透彻,至少知道这是个怎样的形式,才能去做自己的市场!那有什么问题需要了解呢?
首先,直连与间连有何区别?
先来普及下两者的含义——支付行业的直连是指商户直接对接微信或支付宝官方通道,提现可以做到秒到账;间连则是指在商户与官方之间存在一个第三方机构,交易需要经过第三方,资金再进入收款银行,一般是T 1到账。之前我的文章也有说过,大家可以翻阅。
从绝对的安全性上来说,正常情况下直连与间连都是非常安全的,但间连的风险在于第三方的商业银行可能会违规操作,例如挪用资金,导致渠道被封停,使得商家无法收款,相比之下直连就几乎不存在这方面的风险。但是现在国家要求所有的滞留金都得流通到央行保存,目前间连,已经没有风险。
市场上有很多小商户选择直连,这是因为直连在流水费率上更加灵活,可以更低费率吸引商户,所以说直连便于抢占市场,更加的安全可靠,但是这边有一点要说明白,小散户所谓的直连就是用了自己的收款码,提现手续费千分之一。但是这种往往也是有弊端,有年限额,还不能记账,操作退款麻烦,不能准确知道自己店铺的经营情况和库存情况。那大流水并且多连锁的商家呢?
早在支付宝推出了扫码支付就意识到了这一点,商家的收款码可以通过支付宝大额收款,记账以及实时流水,退款操作,各种方式越来越便捷。当然收取的一个手续费也是越高。支付宝微信也没办法全面推广。
所以面对这种情况,间连的第三方出现了,但是资金挪用、盗用,甚至携款跑路,自从第一张支付牌照发放之日起,此类案件此起彼伏,严重侵害百姓利益,扰乱支付市场健康发展。2014年11月,中国人民银行上海总部对上海畅购企业服务有限公司实施突击检查,发现其存在挪用备付金的问题。该公司挪用客户备付金造成资金风险敞口7.8亿元,涉及持卡人超过5万人。2016年1月,人民银行依法注销上海畅购企业服务有限公司支付业务许可证。
所以2019年1月14日,这一政策已经落实完毕,第三方支付机构备付金100%集中交存至人民银行,并撤销了在商业银行开立的备付金账户。之后的都是由国家统一管控,随着网联的正式推出,断直连的全面完成,把第三方支付自留地也正式纳入国家体系。没有了备付金和通道费率作为谈判筹码的第三方支付机构,在与各银行合作的过程中终于又回归到支付初心-服务实体、支付创新、普惠民生当中,移动支付市场也从野蛮增长正式进入规范发展阶段。目前都是正常的T 1形式。
刷脸支付费率定多少合适?
按照规定,除少数行业(如餐饮业)公立机构(如医院,学校)外,刷脸支付的费率最低0.38%-最高0.6%,代理商普遍可以拿到0.15%-0.17%,这也是行业的一个主要盈利点。
从代理商角度出发,更低的费率无疑有助于抢占市场,但这又与长远的收益相盾矛,折中的办法是给予商户设备优惠或免费,说服其接入后,再通过流水分润收回成本。当然如果商户流水足够高的话,也是可以在费率上让步的。
服务商与代理选哪个?
成为服务商需要开发自己的软件系统,普通的代理商则是由服务商提供一站式解决方案,因此可专注于市场推广,投入成本相比源码独立部署要少得多,显然对于大部分中小创业者而言代理才是更优的选择。
代理收益来源都有哪些?
刷脸支付代理的收入来源基本取决于微信、支付宝的服务商激励计划,总的来说有以下几个来源:
流水分润——前面提到,商户费率一般在0.38-0.6,而代理商可拿到最高0.17%的费率,分润多少视流水而定;
刷脸返佣——即每个有效刷脸用户可得到官方一笔佣金,微信、支付宝返佣封顶基本都在1500元以上;
设备销售——即向商户出售刷脸支付设备,如微信的青蛙、支付宝的蜻蜓,通过硬件成本赚取差价;
广告佣金——借助刷脸支付的互动海报设置广告位,代理商也可以得到一笔可观的收益;
软件增值——服务商研发源码系统内,附带的卡卷,会员,小程序,点餐,APP拓客系统收益