之前无意间看到过一条新闻，说某持卡人因为信用卡欠了几块钱，自己也没注意，后来那张卡闲置了几年，之后的某一天，银行突然打来催收电话，说是他信用卡欠了几千块，再不还钱银行就要像法院提起公诉。

这下可把他吓坏了，经查证后，他发现自己已经很久没有使用这张信用卡了，为什么还欠款这么多？难道被人盗刷了，于是当银行查询了账单记录，这一来二去才知道，原来是因为自己之前还款时还差几块钱没还清，然后这块钱循环复利越滚越大，最后发生了上述一幕。

这就是循环复利的可怕，循环复利到底是个什么东西？为何能产生这么大的影响？下面跟我一起来看看。

循环利息是啥

信用卡的最长免息期是50到56天不等，也就是说你只要在免息期全额还款，就什么事儿都没有。不过一旦错过了免息期，且你没有按照全额还款方式还款，而是选择了按照最低还款额还钱，那就会产生循环利息。

简单说，就是你在每月选择最还款还款而产生的利息，当你持续最低还款时就会触发循环利息。

什么情况下会出现循环复利

01、若当期账单未全部按时还清，则视为使用循环信用，当期的所有消费将从记账日（一般是消费后的第二天）开始计收利息，日息万分之五，直至全部还清为止；

02、若使用预借现金功能的话，则预借现金部分无法享受免息期，将从取现金当天开始计息利息，日息万分之五，按月计算复利，直至还清为止。

循环利息如何计算

循环利息＝本金×万分之五（利息）×天数Ａ（消费日期到本期还款日的天数）＋（本金－已还金额）×万分之五（利息）×天数Ｂ（本期还款日到下期帐单日的天数）。

举个例子：小李的信用卡账单日是每月5日，最后还款日是25日。

小李在1月5日的前一天消费1000元，小张1月的账单金额就是1000元，但小张1月25日选择最低还款100元的方式还款，那么就会产生循环利息，每天万分之五的利息。

循环利息=1000*0.05%*21 （1000—100）*0.05%*11=10.5495%元人民币。

如何避免遭遇循环复利

最后，小小金融提醒你，信用卡还款时一定要注意查看是否已还清本期账单，闲置的信用卡最好做销卡销户处理，否则哪天出了问题就麻烦了。此外，不想遭遇循环利息，下面这几点请注意！

01、每个月按时还款；

02、如无法按时还款，请提前申请账单分期；

03、尽量避免使用取现操作；

04、还款后尽量查看确认一下，账单有没有足额还清。