一位私企的朋友在上海月薪3万元，到了55岁退休的年纪，养老金却不到2000元，顿时傻眼了，究竟是什么原因导致养老金会这么低呢？

其实，主要原因是私企不会按工资收入缴纳的，按社保规定最低档六七百缴纳三四百。知道缴费基数吗？知道养老金按照当地上一年平均工资乘以缴费基数缴纳吗？和你挣多少钱没关系，但是医保缴纳和本人的工资有关系。私企不管你收入多高，都是一样的缴费标准，最低档次。一般私人公司都按社保基数的60%缴费，社保基数是根据上一年的社平工资来订的。比如社平工资7000多，社保缴费只能按这个的60%算，和实际收入无关。

基础养老金发放基准是：社平工资×(1 缴费指数)÷2，交费指数＞1的会被1平均掉一半，交费指数＜1的平均社会的，所以对个人和老板来说小于1划算啊！退休拿得少也划算啊！

例如，我今年40岁了，已缴18年了，但是缴的最低标准，个人养老账户还不到5万。刚刚用公式计算如果现在退休能拿1200元都不可能，连当地最低工资标准都达不到。我打算上班到50岁退休，到那时候不知道能拿到最低工资标准不。

那么，个人平均缴费指数是怎样计算的呢？个人平均缴费指数由参保人每年的缴费基数除以当地上年的职工平均工资。平均缴费工资指数是指参加养老保险社会统筹人员历年缴费工资指数的平均值,称为个人平均缴费工资指数。（你的缴费基数除以社平工资 1）除以2，比如你按3倍上限缴，相当于一年是2%退休前一年社平工资，如果你按0.6缴费，相当于一年是0.8%，再剩上缴费年限，大致就是社保支付的钱了，另外还有个人账户除以月数（不同年龄月数不一样）。

不过，每个月3万工资，一年至少能攒30万吧，15年也能攒450万，退休够了吧？