“这是个保险的时代，这是个抱团取暖的时代，这是个生活中不敢有闪失的时代”，对农村人来讲，没有社保和商业保险，新农合就成了抵御重大疾病风险的最好方式。

天有不测风云，谁也不知道疾病会在什么时候来临，如果没有新农合的保驾护航，一旦得了重大疾病，对一个家庭来说，将是致命的打击。

尤其是近些年，随着新农合的功能不断优化，增加了报销比例、简化了异地报销程序及降低了报销门槛等，让患病的农村人，切实感受到了新农合带来的诸多好处。

然而，随着新农合费用的逐年增高（从2003年的10元/人到如今的320元/人），这给很多农村家庭带来了不小的压力，以平均一家四口人计算，每年就要缴纳1280元的费用，毕竟和城市人口相比，农民缺乏更为稳定的收入，当大家觉得自己不会生病时，特别是婴幼儿、青少年、青壮年和自感时日无多的老人群体，弃缴现象越来越严重。

中国人民大学教授、三农专家郑风田表示，2019年我国新农合参保人数为10.2亿人，2020年下降到9.98亿人，就全国层面而言，每年新农合参保人数按不低于2%的比例递减。

由此可见，新农合的重要性毋庸置疑，但出现越来越多的断缴现象，也值得充分重视，对于生活条件一般的农村家庭，大家往往以赌的心态来衡量新农合和疾病的关系，尤其是缴纳了十余年新农合而没有启动报销门槛的农村家庭，大家感觉到这么多年的新农合都白交了，毕竟发生大病的概率较低，在正规医院看病贵的前提下，小病一般选择在小诊所就医，而小诊所又没有报销的能力。

对此，郑教授认为，有人认为新农合费用上涨是断缴的主要原因，有人认为新农合断缴逐年增多是因为新农合费用的年底“清零”，年底“清零”对于大多数一年没生一次病的农民来说，感觉新农合白买了。

那么，针对逐年上涨的新农合费用，如何提高农民参保积极性？新农合年底“清零”模式到底合不合理，未来能取消吗？

针对这样的疑问，笔者认为，新农合年底“清零”模式，现阶段取消的可能性不大，但可借鉴以下三种模式进行参考：

1、参考车险模式

对于多年未发生报销行为的参保人，可逐年降低缴费标准，或在当年缴费金额的基础上，给予一定的补贴。

2、纳入养老金模式

对于多年未发生报销行为的参保人，其缴费累计可按比例计入养老金，从而让参保农村家庭积极参与进来，既做到了病有所医，又做到了老有所养，两全其美。

3、分档缴纳模式

应将新农合分档缴纳，而不是按人平均分摊，所谓的分档缴纳，就是将身体健康、且发病率较低的群体划分到低档缴费群体，将发病率较高的群体，按正常缴费模式即可，这样做的目的，既激发了年轻群体的缴费积极性，又确保了高危人群的参保权益。

当然，探讨新农合费用年底“清零”的模式还有很多，除了以上三种，你认为还有哪些切实可行的改变模式呢？