2022年，已经有北京、上海、深圳三个地方的养老金计发基数都超过1万元了，但是为什么还有人说自己养老金不到1000元呢？

每月领取1000元的养老金，在当下养老，确实比较紧张。但主要还是参保缴费问题造成的：

养老金计算出来不到1000元，一般来说是在养老金计发基数低的地区退休，退休年龄早，并且缴费水平比较低造成的。

养老金计算公式主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成：

就基础养老金而言，主要是跟本人的平均缴费指数、缴费年限、养老金计发基数等因素相关。

关于平均缴费指数，像过去四川、北京等地最低可以按照40%基数缴费，现在厦门和深圳是可以按照最低工资缴费的，再加上养老保险关系全国范围内转移，最低确实也有很多情况平均缴费指数会低于0.6。

不过，影响养老金的关键是养老金计发基数。如果按照60%基数缴费15年退休，养老金可以领取12%的养老金计发基数。

广西自治区的养老金计发基数只有6442元，基础养老金只能领取773元。如果是在河南和黑龙江省，有关待遇会更低。

如果是在北京市的话，12%的养老金计发基数就会高达1330元。其实即使相同的缴费基数，如果说在北京市只领取10%的养老金计发基数，基础养老金依然会高达1108.2元。所以，还是在这些地区退休更划算。

个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

如果说我们始终按照最低基数缴费，其实养老保险个人账户的余额积累也不会特别多。

另外，退休年龄确定的计发月数，目前的主流是50岁195个月，55岁170个月，60岁139个月。其实，大多数灵活就业人员参保的是女性。退休年龄是50岁或者55岁。

如果个人账户余额只有3.9万元，50岁退休每月领取200元的个人账户养老金。

这种情况下，养老金就只有973元每月。

如果养老金还低的话，可能就是平均缴费指数低，个人账户余额低，退休年龄更早了。

其实，很多人只看到参加职工养老保险退休领养老金，但是忽视了城乡居民养老保险的参保人员。

按照2021年度人力资源和社会保障事业发展统计公报，我国职工基本养老保险参保总人数为48074万人，待遇领取人数为13157万人，而城乡居民养老保险参保人数为54797万人，待遇领取人数为16213万人。城乡居民养老保险的参保人员和待遇领取人员数量更多。

城乡居民养老保险待遇确实低，2021年养老保险基金总支出为3715亿元，平均每人每月190元。至于待遇低的原因非常复杂，主要还是因为相应的缴费档次低、养老金待遇依靠政府补贴。

总体来说，我国的养老保险制度从1992年开始全面建设到现在，已经历了30年的时间，确实还有很多需要完善的地方。

但是，有关的养老保险制度能够通过养老待遇转移支付，为数以亿计的老人提供养老保障，也是非常了不得的事情。

老人想要有一份更好的养老金，还是建议参加职工基本养老保险。不过，职工基本养老保险的门槛会越来越高的，除了推动延迟退休以外，国家还要提高领取养老金的缴费年限。所以，在参保以前还是要规划好，不要缴纳一半，半途而废。

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