昨天看到一条关于惠民保的头条内容，作者以山东淄博的“齐惠保”说了一下自己关于惠民保的一些观点：

保费低，保障高，到底怎么做到的？对这个保持怀疑，甚至对保险是否骗人的都有一定的疑问。

关于惠民保是否骗人，实际上和所有的商业保险，乃至于是城乡居民医保、社保等都存在一样的怀疑人群，所以是否骗人见仁见智。毕竟有的人想法就是，我花了钱就得享受相应的待遇，那么所有的保险对于其个人来来说都是骗人的；有的人对于保险的观点是晴天带雨伞，有雨防雨，无雨防晒——买了保险减轻一些心理担忧也是保险常见的非本意的作用之一。

基于对于惠民保类产品的个人观察研究，我说一下这些保险的现象吧。

1、老年人，且没有买过任何商业保险的老人；

这类人群，已经买不到普通商业保险了，而惠民保是可以买到的，并且最高保障额度极高，符合老年人的健康医疗需求

2、已经患病的人群；

这类人群同样的属于买不了普通商业医疗保险的人群，只能买惠民保类产品补充医疗费的不足；

3、购买普通商业医疗保险有费用压力的人群；

毕竟普惠保的保费在全国范围来说，从69元到200多元不等，但是也算是全市（全省）不分年龄统一价了。

1、续保条件相对友好。

作为城市定制型保险产品，是由地方政府和监管部门介入的，所以续保提交相对较好；

2、可投保人群广泛

惠民保，一般来说由当地医保（职工医保或城乡居民医保）无论年纪或健康状况都可以投保，基本不存在拒保的问题。

1、免赔额相对较高。

惠民保的免赔一般在1万5以上，且很多地区的惠民保通常分为医保内免赔额 医保外免赔额两部分，实际的免赔额可能有3万；这就使得一些自负费用在2万左右的人，根本无法获得惠民保的理赔；

2、关注就医地区的限制。

部分地区的惠民保，要求就医地必须在当地就医才可以进行报销，跨市或者跨省就医无法获得惠民保的报销。

3、医保的限制。

惠民保一般要求必须具有投保地的医保，否则也是无法报销的。

1、一个城市只能有1-2款惠民保，通过减少产品竞争，增加产品的保费收入，支撑产品的承保、理赔及日常运作；

2、实时调整（降低）免赔额；只有让居民感觉到了理赔容易，才会有人继续投保，增加投保人数，确保保费收入，支撑未来发展；

3、可以适当增加保费。某些惠民保一年保费几十元，投保人数也不多，最后导致惠民保无法持续运行，损害了被保险人的长期的保障需求和保障利益。

总之惠民保，有优势也有缺点，大家可以按需投吧，切勿盲目。