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如果你们有长期关注各类保险公众号对线下保险的测评，你会发现，平安人寿的平安福重疾险受到的批评是最多的；

一方面原因是，平安福重疾险的确比较贵，缺点也好几一个，并且一直不改；另一方面原因是，平安人寿名气太大，是大家关注的焦点；

但在我看来，平安福重疾险还不是最贵的，有一家保险公司的重疾险比它更“贵”，并且很少有批评，今天带大家来了解。

我说的就是新华人寿的健康无忧重疾险，最新版本是健康无忧尊享版；

这里要先跟大家明确一点；

我说的贵，不是单纯的保费更贵，而是考虑到保险公司实力在内的最贵，比如说平安福重疾险贵，你也可以认为平安福有贵的资本，谁让它背后是平安人寿呢；

我说新华人寿健康无忧重疾险贵，也是考虑了新华人寿的实力因素，在与新华人寿同等实力公司的重疾险产品中，健康无忧重疾险是非常贵的。

下面来详细了解。

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论保险公司规模、实力，我认为新华人寿跟泰康人寿是差不多的，如果部分伙伴有意见，那我说新华人寿的规模、实力是比不上中国人寿的，这应该没有意见吧；

我们这里就对比新华人寿、泰康人寿、中国人寿、平安人寿的主打重疾险产品：

• 新华人寿健康无忧重疾险；
• 泰康人寿健康百分百D款；
• 中国人寿国寿福臻享版；
• 平安人寿平安福2019；

它们的详细对比如下：

先说明一点：

平安福2019重疾险的附加长期意外险是必须投保的，这里主要比较平安福2019重疾保障部分，测算保费没有附加长期意外险，并且平安福身故保障比重疾保障至少多一万保额，表格中的平安福2019保费把这1万的保费成本也扣掉了；

我们先直接来看健康无忧尊享版跟平安福2019的保费对比；

对30岁男性，50万保额至终身，健康无忧尊享版16000元/年，平安福2019是15437.86元/年，健康无忧尊享版要比平安福2019还要贵的；

单纯对30岁男性的保费来说，我们说健康无忧尊享版是最贵的并不冤枉，但也并不能这么简单比较，还要看它们的保障；

这四款产品都主要提供重疾 轻症 身故保障，非常的类似；

健康无忧尊享版特色含有投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额，6种特定疾病额外赔付20%保额，即使如此，它对平安福2019在保障上也不构成明显优势；

因为平安福2019在70岁前每患一次轻症，重疾/身故保额都增加20%，并且首2年运动达标后的保额奖励；

到底是健康无忧尊享版的额外保障成本高，还是平安福2019的额外保障成本高，这不好比较；

但至少可以说，健康无忧尊享版跟平安福2019比较，不论是保障还是保费上都不具有明显优势，如果平安福2019很贵，那说健康无忧尊享版非常贵也是成立的；

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与泰康健康百分百D、国寿福臻享版比较，健康无忧尊享版多了两个特色保障，但保费也明显贵了很多；

我们可以来简单算算健康无忧尊享版两个特色保障的保费成本；

1）先来算投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额的风险成本；

如果买50万保额，额外赔付20%，就是10万保额；

那我们就看看，对于30岁男性，买一份保障10年的10万保额重疾险 10万保额定期寿险保费是多少；

30岁男性，买微医保重疾险10万保额，30岁保费是87元，31-35岁是129元，36-39岁保费是218元，平均一下，保费是160.4元/年；

30岁男性买华贵大麦定期寿险10万保额，保障10年，交费10年，保费是73元/年；

所以，对于30岁男性，买一份保障10年的10万保额重疾险 10万保额定期寿险保费成本是233.4元/年；

还要注意，健康无忧尊享版的交费期是19年，也就是投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额的保障成本是被平均到19年的，我们上面算的保障成本交费期是10年，如果平均到19年，那保费要比233.4元/年还要低的；

但考虑到新华人寿是大型保险公司，这一部分就算是它的品牌溢价了；

2）再来计算6种特定疾病额外赔付20%保额的成本；

现在提供特定疾病保障的重疾险产品已经非常多了，比如康惠保旗舰版重疾险；

康惠保旗舰版的特定疾病保障可以自由选择是否附加投保，我们利用康惠保旗舰版附加特定疾病与不附加特定疾病的保费差别，能很容易算出它的特定疾病保障的保费成本；

经过计算，对于30岁男性，获取康惠保旗舰版10万保额特定疾病保障，保障至终身，20年交费，保费成本是1197.5元/年；

但要注意到康惠保旗舰版的特定疾病保障与健康无忧尊享版有比较大区别；

健康无忧尊享版只保障6种特定疾病，而康惠保旗舰版男性特定疾病包含20种疾病；

并且从中国最高发恶性肿瘤构成可以看到，健康无忧尊享版是没有保障到肺癌、胃癌、肝癌、食管癌、结直肠癌这些最高发的疾病的，而康惠保旗舰版特定疾病是保障到的。

如果康惠保旗舰版10万特定疾病（20种）保障成本是1197.5元/年，那健康无忧尊享版10万特定疾病保障（6种）保障成本算600元/年，应该是足够的；

所以，健康无忧尊享版两个特色保障的保费成本大约是833元/年，我们再增加一点，就算成本是1000元/年。

现在来看健康无忧尊享版跟健康百分百D的保费对比；

30岁男性，健康无忧尊享版是16000元/年，健康百分百D是13100元/年，即使扣掉1000元/年的多余保障成本，健康无忧尊享版仍然要贵1900元/年，再扣掉少交1年保费，健康无忧尊享版累计保费仍然要贵2.3万；

如果与国寿福臻享版比较，国寿福臻享版也是19年交费，健康无忧尊享版扣掉多出的保障成本，跟国寿福臻享版的保费是差不多的；

而新华人寿不论是品牌认知还是公司实力都是比不上中国人寿的，两者主打重疾险保费持平，也能说明健康无忧尊享版是比较贵的。

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经过这样的比较计算，你对健康无忧尊享版重疾险应该有比较清楚的认识了吧；

1）新华健康无忧尊享版类似于健康百分百D、国寿福等重疾险，主要提供重疾 轻症 身故保障；

2）健康无忧尊享版特色含有投保前10年重疾/身故额外赔付20%保额，6种特定疾病额外赔付20%保额；

3）经过我们比较复杂的比较计算，可以知道，健康无忧尊享版的性价比是赶不上泰康健康百分百D款的，与国寿福臻享版基本持平；

新华健康无忧尊享版这款产品也反映出了保险公司开发产品的常用套路：

在基本保障之上额外提供部分特色保障，让消费者无法使之与同类保险产品比较，更无从知道它的性价比如何，进而定一个高高的保费，获取超额利润。

对于健康无忧尊享版这款产品，我个人认为它在同类产品中是比较贵的，并且它的6种特定疾病保障也不是很实用，如果你有购买它的打算，建议考虑国寿福臻享版，或者健康百分百D款；

倒不是说这两款产品多么的好，只是与健康无忧尊享版比较，它们的性价比更高一点，并且同为大公司保险产品。