现在网上的保险玩法越来越多，很多产品都附加了[投保人豁免]这个选项，看来是大势所趋了。

但还是有不少人看了犯迷糊，不知道啥意思，也不知道为什么点了这个选项，保费就增加了。

今天我们来聊聊投保人豁免。

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按字面意思看，投保人豁免，就是交保费的人有豁免权。

豁免什么呢？

在保险产品里，豁免的就是没有交完的保费。

也就是说豁免权一旦生效，剩下的保费投保人都不用交了，但保险公司该保的一样保。

听起来很划算，感觉占了保险公司很大的便宜。

但保险公司不是傻子，不可能无缘无故让你占这么大便宜，这项附加权肯定得在一定的条件下，在规定的范围内才可以生效。

先来说说投保人豁免的先决条件。

[投保人豁免] 必须是投保人和被保人不是同一个人，才可以附加这个选项。

比如妈妈给儿子投保，丈夫给妻子投保，都可以选投保人豁免，但你要是自己给自己投保，那肯定就没法选了。

而且投保人也需要符合健康告知，才可以附加投保人豁免。

什么意思呢，如果妈妈给儿子投保，不选投保人豁免，那保险公司只会问儿子的健康状况，没啥问题就可以顺利投保了。

但如果妈妈想选投保人豁免，保险公司既会问妈妈的健康状况，也会问儿子的健康状况，只有双方都符合条件了，才可以顺利投保。

再来说说这个附加权的保障范围。

每个保险产品对投保人豁免的保障范围都不太一样。

早期的投保人豁免，只有投保人患了重疾或者身故，剩下的保费才不用交。

但最近上线或者更新的产品，保障范围都非常全面。

只要投保人患了轻症/中症/重疾/身故或全残几种情况里的任意一种，剩下没交完的保费都不用交了。

但被保险人的保障依然有效。

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投保人豁免这项附加权，总让我觉得，一直背负着世人骂名的保险，终于也散发了一点温柔的光芒。

特别是那些不被上天眷顾的家庭或者孩子，尤为需要这项保障。

有了这个附加权，不仅省心，而且省钱。

试想一下，如果一位单亲妈妈给刚出生的孩子买了一份终身重疾险。

可不幸的是，十年后飞来横祸，妈妈没了，孩子活了下来，孩子的保险怎么办呢？

如果爸爸完全不负责的话，这份保单就只能失效了，已经交了十年的保险失效了不是很可惜吗？

更重要的是，这个孩子可能就失去保障了。

即使是双亲家庭，如果意外导致妈妈不幸去世，爸爸想继续为孩子投保，手续也是极为繁琐的，需要各种证明，需要更换银行卡等等。

但如果有了投保人豁免，即使出现这些意外，起码孩子的保险不用操心了，钱也省下来了，也不会额外给家庭增添负担了。

所以投保人豁免，我劝各位妈妈们，如果能选，一定要选。

一定要选！

一定要选！

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投保人豁免听起来这么好，保险公司会白给吗？

当然不会。

看到这个回答，可能保险公司仅存的那点儿人性的光芒又消失了。

但想要附加这个权利，价格并不贵。

只要投保人年纪别太老，一般都是在年保费的4%-5%之间。

比如一年保费原本是2000块，加上投保人豁免，保费也就需要2100左右。

当然，投保人年纪越大，价格也会越贵一些。

所以要是附加这个权利，导致保费大幅上涨，那就没必要选了。

而且，同年龄的爸爸和妈妈给孩子投保时，附加这个权利，妈妈的保费要更便宜。

原理太绕就不多说了，总之如果想省一点钱，尽量让妈妈为孩子投保。

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投保人豁免如此优秀，是不是没有这个选项的就不是好保险呢？

当然不是。

投保人豁免权虽好，但说到底是个附加权利，也就是锦上添花。

我们最需要关注的是保险产品本身的保障责任和条款，能否全面的保障被保险人。

因为我们买保险，是为了发生风险的时候，最大化的保障被保险人。

不能为了投保人豁免，反而本末倒置了。

再者，早前很优秀的产品，可能并没有这个附加选项，但不能因此否认它是好产品，因为保险产品也是不断进化和升级的，你要保障的始终是你现下和未来的风险。

如果有一天，投保人，特别是为孩子投保的父母，真有什么事情需要用到这个权利的时候，记得，主动和保险公司联络申请。

如果你不主动申请，保险公司是不会主动来给你豁免保费的，那这项权利就等于没有了。